כלכלית +פלוס
 
  האתר שמתמחה בפתרונות
    פיננסים מתקדמים
פקס:03-5214879 מוקד ארצי:0722-170-107

 

 

 
 

 

כתבה מאתר " מאמרים "

ניכיון צ'קים זו היא פעולה כמעט הכרחית הן עבור אנשים פרטיים והן עבור עסקים וזאת משום שצ'קים הם למעשה כסף דחוי , בעוד שלצורך התנהלות יומיומית אנו נדרשים בהעמדה של כסף מזומן ופעמים רבות אנו זקוקים לו באופן מיידי .

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

 

ניכיון צ'קים היא פעולה אשר למעשה מטרתה לספק מזומן בתמורה לשטר הדחוי אשר מהווה חלופה לתזרים מזומנים  , כאשר ניכיון צ'קים ניתן לעשות במגוון רחב מאוד של דרכים שונות , כך שלמעשה מדובר בפעולה כדאית ומשתלמת במיוחד , יחד עם זאת , מדובר על פעולה שעולה כסף ויש לקחת זאת בחשבון בעת בחינה של ניכיון צ'קים .

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

 

בעוד שהקהילה המרכזית אשר נעזרת בשרותי ניכיון צ'קים היא דווקא הקהילה העסקית , הרי שגם אנשים פרטיים רבים נעזרים בפעולת ניכיון צ'קים שכן , גם אנשים פרטיים נדרשים בהעמדת מזומנים לצורך פעילות שוטפת.

ניכיון צ'קים ניתן לעשות במגוון רחב של דרכים שונות כאשר ישנם מקורות שונים אשר מספקים שירותי ניכיון צ'קים ביניהם חברות פרטיות , בנקים וחברות חוץ בנקאיות , כאשר ההבדלים בין החברות השונות אשר מספקות שירותי ניכיון צ'קים בא לידי ביטוי בגובה העמלה אותה גובה חברת ניכיון צ'קים וכך גם ההבדלים באים לידי ביטוי בהגבלים השונים אשר מוטלים על פעילות ניכיון צ'קים.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

 

מציאת חברת ניכיון צ'קים

למעשה , כיום ישנן חברות רבות אשר מספקות שירותי ניכיון צ'קים , כאשר בין החברות אשר מספקות שירותי ניכיון צ'קים ישנן חברות פרטיות , בנקים וחברות חוץ בנקאיות , כאשר בין הגופים הפרטיים ישנם גם גורמים של השוק האפור אשר מספקים שירותי ניכיון צ'קים , כאשר עבור מי שנדרש באופן מיידי לשירותי ניכון צ'קים , הרי שאפשרות של פרעון באמצעות גופים מהשוק האפור הופכת להיות פעולה כמעט הכרחית.

במידה ואתם פונים אל גופים מהשוק האפור לצורך פעולת ניכיון צ'קים חשוב לדעת שמדובר בעסקה שעלולה להיות בעייתית משום שגובה העמלה אותה יגבו מכם בתמורה לשירות , סביר להניח שיהיה מהגבוהים ביותר בין החברות השונות.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

 

על מנת למצוא חברות חוקיות אשר מעניקות שירותי ניכיון צ'קים ניתן להעזר ברשת האינטרנט אשר תספק מידע רלוונטי אודות מגוון החברות השונות אשר מעניקות שירותי ניכיון צ'קים, כך גם באמצעות רשת האינטרנט תוכלו לבצע השוואה בין החברות השונות, בין העמלות אותן גובות החברות, וכך גם בין ההתניות אותן מעמידות חברות ניכיון צ'קים, כך שלמעשה באמצעות רשת האינטרנט תוכלו לקבל את כל המידע הרלוונטי עבורכם לצורך בחירת חברת ניכיון צ'קים ובכך למעשה תוכלו למצוא את החברה הכדאית ביותר עבורם.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

ניכיון צ'קים זו היא פעולה כמעט הכרחית הן עבור אנשים פרטיים והן עבור עסקים וזאת משום שצ'קים הם למעשה כסף דחוי , בעוד שלצורך התנהלות יומיומית אנו נדרשים בהעמדה של כסף מזומן ופעמים רבות אנו זקוקים לו באופן מיידי .

ניכיון צ'קים היא פעולה אשר למעשה מטרתה לספק מזומן בתמורה לשטר הדחוי אשר מהווה חלופה לתזרים מזומנים  , כאשר ניכיון צ'קים ניתן לעשות במגוון רחב מאוד של דרכים שונות , כך שלמעשה מדובר בפעולה כדאית ומשתלמת במיוחד , יחד עם זאת , מדובר על פעולה שעולה כסף ויש לקחת זאת בחשבון בעת בחינה של ניכיון צ'קים .

בעוד שהקהילה המרכזית אשר נעזרת בשרותי ניכיון צ'קים היא דווקא הקהילה העסקית , הרי שגם אנשים פרטיים רבים נעזרים בפעולת ניכיון צ'קים שכן , גם אנשים פרטיים נדרשים בהעמדת מזומנים לצורך פעילות שוטפת.

ניכיון צ'קים ניתן לעשות במגוון רחב של דרכים שונות כאשר ישנם מקורות שונים אשר מספקים שירותי ניכיון צ'קים ביניהם חברות פרטיות , בנקים וחברות חוץ בנקאיות , כאשר ההבדלים בין החברות השונות אשר מספקות שירותי ניכיון צ'קים בא לידי ביטוי בגובה העמלה אותה גובה חברת ניכיון צ'קים וכך גם ההבדלים באים לידי ביטוי בהגבלים השונים אשר מוטלים על פעילות ניכיון צ'קים.

מציאת חברת ניכיון צ'קים

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

למעשה , כיום ישנן חברות רבות אשר מספקות שירותי ניכיון צ'קים , כאשר בין החברות אשר מספקות שירותי ניכיון צ'קים ישנן חברות פרטיות , בנקים וחברות חוץ בנקאיות , כאשר בין הגופים הפרטיים ישנם גם גורמים של השוק האפור אשר מספקים שירותי ניכיון צ'קים , כאשר עבור מי שנדרש באופן מיידי לשירותי ניכון צ'קים , הרי שאפשרות של פרעון באמצעות גופים מהשוק האפור הופכת להיות פעולה כמעט הכרחית.

במידה ואתם פונים אל גופים מהשוק האפור לצורך פעולת ניכיון צ'קים חשוב לדעת שמדובר בעסקה שעלולה להיות בעייתית משום שגובה העמלה אותה יגבו מכם בתמורה לשירות , סביר להניח שיהיה מהגבוהים ביותר בין החברות השונות.

על מנת למצוא חברות חוקיות אשר מעניקות שירותי ניכיון צ'קים ניתן להעזר ברשת האינטרנט אשר תספק מידע רלוונטי אודות מגוון החברות השונות אשר מעניקות שירותי ניכיון צ'קים, כך גם באמצעות רשת האינטרנט תוכלו לבצע השוואה בין החברות השונות, בין העמלות אותן גובות החברות, וכך גם בין ההתניות אותן מעמידות חברות ניכיון צ'קים, כך שלמעשה באמצעות רשת האינטרנט תוכלו לקבל את כל המידע הרלוונטי עבורכם לצורך בחירת חברת ניכיון צ'קים ובכך למעשה תוכלו למצוא את החברה הכדאית ביותר עבורם.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות


ההזדמנות הבאה בשנתיים הבאות היא מימון חוץ בנקאי ("מזנין") לנכסים במרכז/מזרח אירופה -    השנים 2010 ו 2011 יהוו הזדמנות נדירה לגופי מימון מקצועיים לכניסה לשוק הנכסים במרכז/מזרח אירופה (CEE) בעיתוי של מצוקת האשראי החריפה. גופי מימון המתמחים במימון חוץ בנקאי לנכסי נדל"ן יוכלו בקלות לשתף פעולה עם בנקים אירופאים ולהעמיד "מימון מזנין" כהלוואות להשלמתם/מימונם מחדש/רכישתם של נכסים טובים במצוקת מימון מתוך מטרה להשיג תשואות גבוהות במח'מים קצרים ובסיכון יחסית נמוך. משבר האשראי במרכז/מזרח אירופה מהווה הזדמנות לגופי מימון להשגת תשואות משופרות. כשמשקיעים בעולם כבר התחילו לחפש נכסים במצוקה לרכישה ב"מחירי שחיטה", זה גם הזמן להצביע כי העמדת "מימון מזנין" לנכסים טובים במצוקה פיננסית במרכז/מזרח אירופה, ובעיקר בפולין, תהווה ב 2009 אפיק אטרקטיווי להשגת תשואות גבוהות במח"מים קצרים ובסיכון יחסית נמוך.   העמדת מימון חוץ-בנקאי כ"הלוואות מזנין" נדרשת כעת יותר מתמיד הן ע"י בעלי הנכסים הנמצאים תחת לחץ והן ע"י הבנקים המעוניינים למנוע כשל בהלוואות הקיימות שניתנו לנכסים טובים, בעיקר עקב ירידות שווי השוק, ולכן צפויה תקופה מאוד מעניינת ל"מלווי מזנין" מקצועיים.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

צרכי השוק וההזדמנות:
שווקי הנדל"ן במדינות ה CEE משקפים בבסיסם ביקוש אמיתי ומהותי בהיקפו הן למסחר ומשרדים והן למגורים עממיים. המשבר הבינלאומי בא לידי ביטוי במדינות אלו באופן ישיר בעיקר דרך עצירת המימון, הן לייזמים והן למשכנתאות לקונים, ובירידת שווי נכסים, ומושפע באופן עקיף ממצוקת מימון  אליה נקלעו גופים בינלאומיים בפעילותם במערב אירופה וארה"ב המחייבת אותם למכור נכסים טובים במזרח אירופה. 

  • פולין - היא עדיין הבולטת ביציבותה היחסית מתוך קבוצת מדינות מרכז/מזרח אירופה שהצטרפו בשנים האחרונות ל EU. לאחרונה, גייסה ממשלת פולין אג"ח חדשות בהיקף של 1 מיליארד איירו שדורגו (A-). גודלו של המשק הפולני והפעילות האינטנסיבית של חברות רב לאומיות בו יוצרים מצב של תפושות גבוהות של שוכרים טובים לנכסי משרדים ומסחר. 
*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

  • הבנקים - לאור ירידת שווי נכסים נאלצו לשלוח למרבית הלווים הודעות כי אינם עומדים ב covenants (אמות מידה פיננסיות) עפ"י הסכמי המימון הקיימים. הבנקים דורשים הגדלת הון עצמי של לווים קיימים ומעדיפים לטפל כעת בהלוואות במצוקה קיימות כדי לא להכניס לקוחות ל default ולכן הם יתמכו מאוד בהזרקת "מרכיב מזנין" לחיזוק/השלמת ההון העצמי הנדרש להשלמת הנכס, מימונו מחדש או מכירתו.
    הבנקים יאפשרו מצבים של מימוש נכסים/הלוואות/אג"חים בהפסד, יעדיפו לווים חדשים כבעלי הנכסים, ישתפו פעולה עם גופים למימון מזנין וישמשו כמקור העיקרי ל deal-flow איכותי. 
  • היזמים ובעלי נכסים - יתקשו להבטיח את המימון הדרוש להשלמת פרויקטים, יידרשו להגדיל הון עצמי, יתקשו לשרת חוב ולעמוד באמות מידה פיננסיות עפ"י הסכמי מימון קיימים, כאשר גיוס חוב חדש בשווקי ההון כמעט ואינו אפשרי.
    בעלי נכסים יאלצו לממש נכסים/הלוואות/אג"חים בהפסד. אם ירצו לקיים את הפעילות, להשאיר את הנכסים בבעלותם ולקבל מימון יאלצו בעלי הנכסים לאפשר ל"מלווי מזנין" להנות מריביות ותשואות גבוהות.
*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

מה זה מימון מזנין:
הגופים העוסקים במתן הלוואות מזנין לנכסי נדל"ן ממלאים את המחסור הפיננסי שנוצר בין: סה"כ הצורך במלוא מימון הנכס לבין סך מקורות המימון הזמינים כרגע והמורכבים ממקסימום המימון בנקאי שאושר וההון העצמי של בעל הנכס/היזם.
מימון המזנין נמצא בד"כ בעמדה של בטוחות מדרגה שניה, באמצע, כמימון הכפוף רק להלוואה הבנקאית, המובטחת במשכנתא ראשונה אך תמיד בעמדת בכורה (senior) ביחס להון העצמי של בעל הנכס/היזם.

אסטרטגיות המימון הצפויות:
גופים העוסקים במתן הלוואות מזנין יקפידו כעת על שיתוף פעולה עם הבנקים על מנת לממן אך ורק נכסים שהבנק ממליץ עליהם ומעוניין בהמשך מימונם.
האסטרטגיה הצפויה והמקובלת יותר תהיה שיתוף פעולה עם הבנקים האירופאיים בהשלמת חבילות מימון שיכללו מרכיב "הלוואות מזנין", להשלמתם, רכישתם או refinancing של נכסים טובים הנמצאים במצוקת מימון/הון עצמי.
מלווי המזנין יקפידו בדרך כלל על העקרונות הבאים:
· הלוואות מזנין יועמדו רק לנכסים שכבר אושרו למימון בנקאי.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות
· המימון יהיה בשיעור של עד 50% מההון העצמי הנדרש ע"מ להבטיח, יחד עם ההון העצמי של הייזם והמימון הבנקאי, את מלוא מימון הנכס.
· סביר שמלווי מזנין לא יאשרו מינוף יותר מ 85% משווי הנכס (סה"כ מימון בנקאי ומזנין).
· התמקדות גיאוגרפית סלקטיבית בחלק מהמדינות שהצטרפו ל EU עפ"י מצבן הספציפי.
· ליווי ובקרה (לרבות התערבות ניהולית) על מהלך השלמת הנכסים, ייצובם והשבחתם.
· קביעת מועד Exit מחייב מראש, במח'מ קצר של כשנתיים.
· גביית ריבית שוטפת ותוספת רווחי הון ביציאה/מימוש.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

יתרונות עיקריים לאסטרטגיה של מימון מזנין לנדל"ן:

  • שיטת מימון נכסים עם מאפיינים של "חוב", יחד עם תשואות גבוהות המאפיינות השקעות "Equity". הגוף המממן לא ירכוש נכסים אלא יפעל בשוק כ"מלווה מזנין".
  • מימון יועמד רק לנכסים שיבטיחו מח'מים קצרים עם Exit מחייב ומוגדר, אשר אינו תלוי בשווקי ההון למטרת "הנזלה", לעומת חלופות של השקעות Private-Equity אחרות.
  • הקטנת הסיכון ע"י שיתוף פעולה צמוד עם הבנקים לבחירה מאד סלקטיבית של נכסים למימון, בטוחות מדרגה שנייה, פיזור מדינתי ופיזור הסיכון הניהולי על פני מס' נכסים וגופים יזמיים נבחרים.
*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

הלוואת מזנין "כסף יקר יותר ממימון בנקאי" אך נדיר וחיוני לבעל הנכס/היזם כתחליף והשלמה להון העצמי שלו.

התמורות הצפויות למלווי מזנין ממימון נכסים בשוק הנוכחי:
מלווי מזנין מאפשרים מס' מסלולי מימון המשלבים בד"כ ריבית (12%-15%) עם מרכיב השתתפות ברווחי מימוש הנכס.

משבר האשראי הנוכחי מהווה הזדמנות מצויינת להשיג תשואות גבוהות אף יותר במח"מים של כשנתיים ובסיכון נמוך יחסית תוך מימון נכסים טובים הנמצאים במצוקה פיננסית.




מעוניינים להחליף את רכבכם וחוששים ליפול בפח או מבירוקרטיה מעצבנת?

כאן תקבלו את כל התשובות והפתרונות להחלפת רכבכם.

שעורי בית

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

לפני שמחליטים על הרכב אותו אתם רוצים לרכוש יש להכין שעורי בית.

הרצון לסיים עם התהליך הרכישה בוער ועלול לדחוף אתכם לקניה לא חכמה אשר לא מתאימה לצרכים שלכם.

ראשית, יש להחליט על הכסף הזמין שברשותכם אותו תוכלו לשים כמקדמה (כולל ביטוחים,טיפולים ובדיקות).

אחר כך יש לבחון מהו ההחזר החודשי בו תוכלו לעמוד אשר לא יגרור אתכם לכניסת לא רצונית למינוס (כי הרי זו ההלוואה הכי פחות כדאית...).

צרכים

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

נסו להגדיר את הצרכים שלכם מהרכב אותו אתם מעוניינים לקנות.

הגדרת הצרכים תעזור לכם להבין איזה רכב כדאי עבורכם, כך תוכלו למקד את החיפושים בתחום מצומצם ולקבל החלטה שלמה וזריזה.

בדיקת סכום הרכב אותו תוכלו לקנות.

ישנם לא מעט חברות המספקות מימון לרכב. לרוב המימון מתקבל כנגד שיעבוד הרכב אל חברת המימון דבר אשר מקנה ביטחון לחברה וכך יוכלו לאשר את הסכום המבוקש ביתר קלות.

גלשו באינטרנט והשאירו פרטים באתרי חברות אשר מעניקות מימון לרכבים הנקנים מאדם פרטי.

יש לשים לב שרוב חברות מימון רכב עובדות עם סוכנויות רכב ומעניקות מימון רק לרכבים הנקנים בסוכנות.

דברו עם נציג החברה ואמרו לו את הסכום החודשי בו תוכלו לעמוד ואת המקדמה אותה תוכלו לשלם. הנציג כבר יומר לכם מהו מחיר הרכב המקסימאלי אותו תוכלו לקנות.

ע"י תכנון נכון תוכלו לרכוש את הרכב האיכותי ביותר בו תוכלו לעמוד.

דגש חשוב:

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

יש לראות שחברת המימון רושמת את הרכב על שמכם  והיא משעבד אותו אליה. ישנם חברות שרושמות את הרכב על שם חברת המימון וכאשר תבואו למכור את הרכב תאלצו לספוג הורדה במחיר המחירון כי הרכב אותו אתם מוכרים הוא " רכב חברה" יש להיזהר.

בחירת הרכב

אחרי הערכת מחיר הרכב המקסימאלי ע"י הנציג , כל מה שנותר זה לבחור את הרכב המועדף עליכם. נסו באתרי האינטרנט השונים, בלוחות עיתונים, מודעות של רכבים, חברים וכו'.

טיפ חשוב: ישנם הרבה סוחרי רכב המפרסמים באתרי אינטרנט ומתחזים לסוחרים פרטיים. סיבת ההתחזות היא כי נדרש להוריד נתח משמעותי ממחירון הרכב אם מקורו הוא מסוכנות / השכרה/ ליסינג.

אחרי קבלת ההחלטה מה יש לעשות?

כעת, אחרי שבחנו את הרכב המועדף יש לחזור לאותה חברת שממנה קיבלנו את ההצעה, ולבקש הוראות להמשך...

לרוב חברות אלו דורשות ביצוע "בדיקת קנייה".


*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

בדיקת קנייה היא בעצם בדיקה (מומלץ במכון מוסמך) אשר באה לבחון את הרכב אותו אתם רוצים לרכוש ולבדוק את תקינותו.

כיוון שחברת המימון נותנת לכם הלוואה כנגד שיעבוד הרכב היא מחויבת לוודא שהרכב אכן תקין ולא מסתיר בעיות למיניהן.

בדיקת קנייה עולה בסביבות 450 ש"ח ומומלץ לבצעה בלי קשר לחברת המימון.

אחרי תוצאות הבדיקה יש לראות אם אנו אכן רוצים את הרכב.

במידה והבדיקה יצאה תקינה יש לשלוח אותה לחברת המימון בכדי לקבל אישור סופי להלוואה.

לאחר האישור הסופי כל שנותר הוא להעביר בעלות ולקבל את המימון.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות


מעוניינים לקנות רכב? להחליף את הרכב הקיים ברכב מתקדם יותר? ברכב חדש?
מזל טוב!

ריכזנו עבורכם את המידע הראשוני בנושא ואת האופציות העומדות לפניכם.

בשלב הראשון, דעו כי בעת ההחלפה קיימות מספר אופציות ולכל אחת מהן יתרונות וחסרונות.

האופציה הראשונה, היא כמובן קניית רכב חדש – מבין החברות ויבואני הרכב.
באם בחרתם באופציה זו, יש לקחת בחשבון כי במהלך השנים הראשונות ירידת הערך היא הגדולה ביותר (בין 15 ל- 20 אחוז בשנה הראשונה); אולם, בבחירה זו תקבלו כמובן את היכולת ליהנות מרכב חדש, תקין, חדשני ואיכותי. 
לחילופין, ניתן לרכוש רכב יד שניה. בבחירה זו יש לקחת בחשבון כי תצטרכו להתפשר על מרכיבים מסוימים וכמובן – יש לדאוג לבצע בדיקת תקינות לרכב במכון מוסמך לפני הרכישה.

בכל אחת מהאופציות, זיכרו כי רכישת רכב היא הוצאה גדולה ומשמעותית ולכן יש להשקיע מחשבה ומאמצים לביצוע חישובים כלכליים נכונים ובדיקה מלאה של כלל מקורות המימון הקיימים למטרה זו של מימון רכב.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

בשלב השני, לאחר שהחלטתם איזה רכב ברצונכם לרכוש, עומדות בפניכם חמש אפשרויות כלכליות:

1. תשלום במזומן – היא אופציה שלרוב תקנה לכם זכאות להנחה כלשהי מהחברה ומתוך כך כמובן תעלה רמת הוודאות של העסקה ושל המחיר הסופי הכולל אותו תשלמו בעבור הרכב.

2. לקיחת הלוואה מהבנק – למטרת הרכישה, היא בהחלט אופציה, אולם יש לקחת בחשבון כי הבנקים גובים ריביות גבוהות בעבור עסקאות כאלו וכמו כן עמלות מסוגים שונים, כדוגמת עמלות השורה ועמלת פתיחת תיק. 
היבט נוסף של אופציה זו הוא מסגרת האשראי; יש לוודא טרם לקיחת ההלוואה כי לא תיחסם מסגרת האשראי שלכם בעקבות כך.
באם בחרתם לקחת הלוואה מהבנקים, דאגו להוסיף את העמלות והריביות לעלות הרכב כך שתוכלו לדעת את המחיר הסופי אותו תשלמו עבור הרכב (יש לבצע פעולות היוון לערכי התשלום העתידיים על מנת להשוות בצורה נכונה).

3. הלוואה חוץ בנקאית – כיום ישנם גופים רבים אשר מעמידים לרשות הצרכנים הלוואות חוץ-בנקאיות; לקיחת הלוואה מגופים אלו לא תפגע או תחסום במסגרת האשראי ומתוך כך יתרונה המרכזי; יש לוודא כי ההלוואה נלקחת מגוף אמין וחוקי.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

4. הלוואה מיבואני הרכב – היא אופציה נוספת ברכישת רכב חדש. 
לרוב גופים אלו מעניקים הלוואות בתנאים טובים באופן יחסי, אולם זוהי אפשרות ממשית למי שרוכש רכב חדש בלבד.

5. ליסינג מימוני – היא שיטת מימון בה נחתם חוזה בין חברת הליסינג ללקוח, המפרט את הסדר התשלומים לרכישת הרכב. בשיטה זו הלקוח לא משלם את העלות המלאה של הרכב אולם באחריותו לעמוד בכל ההוצאות השוטפות של אחזקת הרכב (טיפולים, רשיון, ביטוח, דלק וכו'); בתום מספר שנים ולקראת תום החוזה בין הלקוח לחברה, יכול הלקוח לשדרג את הרכב.

בכל אופציה שתבחרו, זכרו כי קניית רכב היא עסקה גדולה ומשמעותית ולכן מומלץ לערוך סקר מקיף ונרחב והשוואה בין התנאים המוצעים בכל אחד מהגופים ובכל אחת מהאופציות.


מאמר השבוע :

הלוואות חוץ בנקאיות ללקוחות בנק מוגבלים וללקוחות בעלי תיקים בהוצעה לפועל
היכן כדאי לחפש הלוואה אם אינכם יכולים לקחת אותה בבנק?

מצב כלכלי בישראל בשנת 2012.
כל העולם וכחלק ממנו גם מדינת ישראל הקטנטונת עוברים בשנים האחרונות טלטלות כלכליות. המחירים עולים ולקוח מוגבל סובל, מקומות העבודה מתמעטים ובכלל, די קשה להתנהל כלכלית אפילו לאנשים שעובדים ויש להם מקור הכנסה קבוע. בכל מקרה, הרבה פעמים אנשים מגיעים למצב של לקוח בנק מוגבל בו הם צריכים לקחת הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים בשביל להיות מסוגלים לשלם חשבונות, לקנות משהו שמאוד נחוץ להם או לעמוד בתשלומי המשכנתא. במקרים כאלה, מול האנשים עומדות 2 אופציות: לפנות לבנק לבקשת הלוואה או לקחת הלוואה חוץ בנקאית שמיועדת ללקוחות בנק מוגבלים או הלוואה לסגירת תיקים בהוצאה לפועל.

מה זה הלוואה חוץ בנקאית?

כל סוג של הלוואה שבן אדם לוקח מגוף, בן אדם או מוסד כלשהו (שהם לא בנק או נציגי בנק כלשהו), נקראת הלוואה חוץ בנקאית. היתרון בלקיחת סוג זה של הלוואה טמון בעובדה, שפעמים רבות בן אדם שמבקש הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים עושה זאת לא בפעם הראשונה. אם כן, בן אדם שכבר ביקש בעבר הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים מהבנק שלו, במידה והוא חייב לקחת עוד הלוואה, יעדיף לפנות למקום אחר, מה גם שברוב המקרים בנקים לא ששים לתת הלוואות חוזרות.
מהם הגופים בארץ שמתעסקים במתן הלוואות ללקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל או בתיווך בין מבקשי ההלוואות לנותני ההלוואות?
ישראל ידועה כמדינה שבה מתנהלת פעילות כלכלית ועסקית ענפה. בארץ יש גופים עסקיים גדולים מאוד שמתעסקים במתן הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים או ללקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל, ולצדן ישנן חברות בינוניות שגם כן מלוות כספים לאנשים, אם כי בסכומים נמוכים יותר. מעבר לכך, יש בארץ חברות תיווך רבות שמתעסקות בקישור בין מבקשי הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים, לבין גופים שיכולים לספק להם אותן. כך או כך, מי שבאמת מעוניין לקחת הלוואה ללקוחות מוגבלים, ימצא לבסוף סידור כלשהו שיענה על הצורך שלו בכסף זמין.
כיצד לחפש חברה או גוף עסקי למתן הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים או לתיווך?
בכל אופן, בן אדם שמבקש לקבל הלוואה חוץ בנקאית, כדאי שלא יפנה לחברה ראשונה או לגוף עסקי אחר ראשון שהם נתקלים בהם. תחום לקיחת הלוואות ללקוחות מוגבלים בבנק זהו תחום עם סיכונים רבים, כך שכדאי מאוד לחפש חברה כלכלית או חברת תיווך אמינות שיסייעו לכם לקחת הלוואה ללקוחות מוגבלים בבנק. תחפשו באינטרנט, תשאלו חברים או קרובי משפחה – מי שמחפש מקור ללקיחת הלוואה ללקוח מוגבל בבנק, סביר להניח שימצא אותו לבסוף.


היכן ניתן לבקש בארץ הלוואה אקספרס לכל תכלית?

איך השפיע המשבר הכלכלי בעולם בשנים האחרונות על היכולת הכלכלית של האזרח הפשוט בארץ?

זה לא סוד שהמשבר הכלכלי הבינלאומי, שהחל בשנת 2008 ממשבר הפריים וחדלות פרעון של רבים מאזרחי אמריקה שלקחו משכנתאות, עדיין נמצא בעיצומו. יתרה מכך, הוא התפשט לאירופה וליבשות אחרות, כאשר מדינות רבות (דוגמת יוון) ממש קרסו כלכלית בעקבות ההשלכות של המשבר. בין שאר המדינות המשתייכות לגוש המדינות המתקדמות כלכלית בעולם, ישראל מראה בינתיים ביצועים מאקרו כלכליים יחסית טובים (טפו טפו טפו), לעומת זאת, ברמת המיקרו (כלומר ברמת האזרח הפשוט או בעל עסק זעיר) כמעט כל אחד הרגיש את ההשלכות השליליות של המשבר הכלכלי.

מי נפגע בצורה הקשה ביותר בארץ מהמשבר הכלכלי הבינלאומי?

כיום בארץ המצב הוא כזה, שהגופים והחברות הגדולות, כאלה שהיה להם לפני תחילת המשבר תזרים מזומנים גבוה, שמרו על ביצועיהן פחות או יותר, לעומתם, בעלי עסקים בינוניים וקטנים, שלא לדבר על האזרחים הפשוטים (שכירים), נפגעו רובם ככולם בצורה כזו או אחרת. ביניהם היו גם אנשים שפשטו רגל או נמצאים כעת בשלבים המובילים לכך. עבור אנשים אלה קמו בארץ גופים כלכליים רבים שמציעים סוגים שונים של הלוואות כגון הלוואה למוגבלים בבנק. סוג זה של הלוואה ללקוח בנק מוגבל בא בדרך כלל להציל את בעל העסק או לסייע לבן אדם שעובד בתור שכיר, לשלם את חובותיהם באופן מיידי. הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים לא באה לפתור את כל הבעיות הפיננסיות של מי שנוטל אותה, אלא מסייע לו לא לקרוס כלכלית לפחות בעתיד הקרוב.

אל מי כדאי לפנות כדי לבקש הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים או הלוואה לסגירת תיקים בהוצאה לפועל?

בגלל הצורך בקבלת שלל סוגי הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים מצד ציבור נרחב בארץ, קמו בישראל בשנים האחרונות הרבה מאוד חברות תיווך וסייעו, שעוזרות תמורת תשלום לאנשים שרוצים לקבל הלוואה ללקוח מוגבל בבנק, לקבל אותן מגופים כלכליים גדולים (בנקים, חברות ביטוח, גורמים כלכליים פרטיים וכו). כמובן שכל מי שצריך ליטול הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים, כדאי שיעשה בדיקה מעמיקה ככל האפשר לפני הפנייה גורם תיווך שכזה, אך אם וכאשר תמצאו גורם מתווך מקצועי, אמין ורב ניסיון, יש סיכוי רב שתוכלו לשפר את מצבכם הכלכלי בעזרת נטילת הלוואה.

הלוואה למוגבלים,הלוואות למוגבלים,הלוואה למוגבלים בבנק,הלוואות למוגבלים בבנק,הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים,הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים,הלוואות ללקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל,הלוואה הוצל"פ,הלוואות הוצל"פ

אחד הצרכים הבסיסיים של כל תושב במדינת ישראל, הינו דירה שנמצאת בבעלותו הבלעדית.
יוקר המחייה במדינתנו לרוב אינו מאשפר לרכוש את הנכס הרצוי באמצעים המיידיים שעומדים לרשותינו ולכן קיימת אפשרות של לקיחת משכנתא – הלוואה לסכומים גדולים בעלת מספר אפשרויות לפריסת תשלומים ולטווח ארוך מהלוואה רגילה.
 
עקרון של הלוואה מסוג משכנתא, הוא שעבוד של הנכס (לרוב אותו הנכס אותו רוכש נוטל ההלוואה), כערבות להחזר סכום המשכנתא.
כלומר - מרגע לקיחת המשכנתא – הנכס ממושכן (מכאן בא השם של ההלוואה) ועד החזר הסכום נמצא בבעלות של אותו גוף אשר מימן את ההלוואה.
 
    
 
למרות שלקיחת משכנתא לצורך רכישת דירה, הינה אחד האפשרויות הנפוצות ביותר, המשכנתא אינה מוגבלת למטרה אחד זו.
בנוסף ניתן לקחת את ההלוואה לצורך מימן של בניית נכס – במצב זה כספי ההלוואה יועברו ישירות לקבלן אשר מבצע את הבנייה.
ניתן לקחת משכנתה לצורך הרחבת שטח של הדירה/בית אשר קיימים ברשות נוטל ההלוואה.
אפשרות נוספת, הינה הלוואה לכל מטרה – בו סכום ההלוואה מועבר ישירות לנוטל ההלוואה ויכול לשמש לכל מטרה אשר יבחר הלווה – לאחר אישור הבנק כמובן.
ולבסוף – ניתן לקחת משכנתא ע"מ לפרוע משכנתא אחרת אצל אותו לווה.
סוג הלוואה נוסף, הינה משכנתא הפוכה, הלוואה מיוחדת אשר לרוב מתאימה לאנשים מבוגרים מעל גיל 60, ונותנת להם תשלום חד פעמי או חודשי , ללא החזרים חודשיים – על חשבון חלק מערך הנכס אשר יועבר לבעלות של נותן ההלוואה במועד הפירעון.
 
ישנם מספר סוגים של המסלולים בהם ניתן לבחור בזמן נטילת משכנתא וההבדלים ביניהם מסתכמים ב משך ההלוואה, אשר יכול להגיע ל 30 שנים, סוג לוח סילוקין, סוג ריבית, גובה שלו וסוג ההצמדה.
 
המסלולים העיקריים הינם : 
משכנתא בריבית משתנה וצמודה למדד
במסלול זה, כשמו, הריבית אינה קבועה ויכולה להשתנות בהתאם לשינוים בריבית במשק וצמודה למדד המחירים לצרכן.
משכנתא בריבית קבועה וצמודה למדד
מסלול זה גם נצמד למדד המחירים לצרכן, אבל הריבית נשארת קבועה.
משכנה בריבית קבועה ולא צמודה למדד
מסלול שאינו נצמד למדד מחירים במשק, ונותן ריבית קבועה ואפשרות לסכום תשלום חודשי שאינו משתנה.
משכנתא צמודה למטבע חוץ
מסלול שנצמד לערך המטבע המסוים (דולר, אירו ועוד), ומשתנה בהתאם לשינוים בריבית הבין בנקאית "לייבור".
משכנתא בריבית הפריים
מסלול שאינו נצמד למדד המחירים במשק וצמוד לריבית בנק ישראל, בתוספת 1.5% - ריבית זו מכונה "ריבית הפריים".
משכנתא מדורגת
כשמו, מסלול זה נותן אפשרות ללקיחת הלוואה כאשר אחוז ההחזר החודשי משתנה עם השנים.
 
כמעט כל אחד מאתנו נתקל לא פעם בחייו במצב, בו היה לו צורך בסכום כסף גדול באופן מיידי.
בעת רכישת רכב חדש, קניית כרטיסים לחו"ל, ריהוט של דירה חדשה ובעוד אינספור מצבים, אנשים רבים נוהגים לפנות לבנק שלהם, בנקים אחרים או חברות תיווך, כדי לקבל הלוואות בנקאיות בגדלים שונים.
הלוואה בנקאית, כשמה היא, הלוואה שבנק כלשהו מעמיד לרשות המבקש, בין אם אחרי פנייה ישירה ובין אם בעזרת תיווך של חברת תיווך כלשהי. 
    
מהם ההבדלים בין קבלת הלוואות בנקאיות בפנייה ישירה ובדרך חברות תיווך?
כמובן שהדרך הפשוטה ביותר לקבל הלוואה מהבנק, היא פשוט לפנות לפקיד שלכם בסניף ולבקש ממנו הלוואה. מה חבל, שבדרך כלל הבנקים 
בישראל לא ששים להעמיד הלוואות של יותר מ-10 אלף שקלים, בלא ריבית גבוהה במיוחד. בן אדם שצריך סכום כסף גדול ולא מעוניין לשלם ריביות גבוהות יתר על המידה, יכול לנסות לפנות לחברות התיווך הרבות שמתעסקות באיתור וקבלה של הלוואות בנקאיות עבור לקוחותיהם, בתנאים הכי נוחים.
 
מהם הסייגים והתנאים לקבלת הלוואות בארץ?
ישנם כמה פרמטרים שיש להם השפעה ישירה על סיכוייכם לקבל הלוואה שאתם מעוניינים בה. הנה כמה מהם:
 
גודל ההלוואה – גודל ההלוואה שאתם מבקשים לקבל מהבנק היא הפרמטר החשוב ביותר שהבנק לוקח בחשבון, כאשר הפקידים מחליטים האם להעמיד לכם את סכום הכסף שאתם מבקשים.
תזרים המזומנים שלכם – או במילים אחרות יכולת ההשתכרות שלכם. אם אתם עובדים באופן רציף באותו מקום עבודה ומרוויחים שכר קבוע פחות או יותר, סביר להניח שהבנק יאשר לכם את הלוואה שאתם מעוניינים בה.
מטרת ההלוואה – בבואו לקבל החלטה על מתן הלוואה ללקוח, פקידי הבנק בהחלט לוקחים בחשבון את המטרה שלשמה מבקשים אותה. 
 
במה יכולות לסייע חברות תיווך כדי לקבל הלוואות בנקאיות ?
לאור התנאים שציינו לעיל, כמו גם כמה תנאים וסייגים נוספים, עבור חלק מהאנשים קיים קושי לקבל הלוואה מהבנק שלהם או כל בנק אחר אליו הם פונים ישירות. אחד הפתרונות למצב זה, יכולה להיות פנייה לחברת תיווך שמתמחה ביצירת קשר עם בנקים בישראל לשם קבלת הלוואות לצרכים שונים. לחברות תיווך יש במקרים רבים היכרות טובה עם פקידי הבנקים השונים, ידע רחב בסוגי ההלוואות השונים וניסיון ויכולת מיקוח ושכנוע מול הבנקים השונים, כדי לקבל הלוואות בנקאיות עבור הלקוחות שלהם. 
 
ה ההבדל בין הלוואה בבנק לבין הלוואה חוץ בנקאית?
רובנו יודעים מהי הלוואה. סביר להניח שרבים מאתנו נטלו לפחות פעם אחת בחייהם הלוואה בבנק, בין אם זה היה לצורך קניית דבר מה יקר ערך לדירה, מימון טיול למזרח הרחוק או סתם לטובת סגירת מינוס בעובר ושב. 
בדרך כלל בנקים שמחים להעמיד ללקוחותיהם הלוואות יחסית צנועות בריביות משתנות, בדרך כלל גבוהות.
בכל אופן, לא לכולם מתאים סידור זה והם פונים לחברות אשראי, חברות ביטוח או קופות גמל, כדי לקבל מהן את ההלוואה הרצויה. 
    
 
מהם המקורות בהם אפשר לקבל ה לוואה חוץ בנקאית ומה ההבדל ביניהם?
 
אם לא בנק, הגוף בו כדאי לבקש הלוואה צריך להיות מוסד פיננסי איתן ומוכר. בין שלל סוגים של מוסדות כאלה נמנה כמה עיקריים:
חברות אשראי – חברות אשרי נמנות בין הגופים העסקיים הגדולים בארץ, והן יכולות להעמיד פעמים רבות הלוואה חוץ בנקאית גבוהה יחסית.
קופות גמל – קופות גמל יכולות להעמיד הלוואות בגובה רב עבור האנשים שרשומים בהן, אך זוהי גם המגבלה שלהן. הן לא מיועדות לכל אחד, אלא רק ללקוחותיהם.
חברות ביטוח – בדומה לקופות גמל, הן מעמידות הלוואות חוץ בנקאיות למי שמבוטח בהן. ההבדל בינן טמון בעובדה שלהבדיל מקופת גמל, ביטוח יש כמעט לכל אחד בישראל.
 
 
למה פנייה לחברת תיווך היא אחת הדרכים הנהוגות לקבל הלוואה חוץ בנקאית ?
מי שלא צלחה דרכו לקבל הלוואה בבנק שלו, והוא החליט להשיגה מגוף חוץ בנקאי, כדאי שישקול פנייה לחברת תיווך שמתמחה ביצירת קשר עם גופים ומקורות כלכליים אחרים (קופות גמל, חברות ביטוח וחברות אשראי). אנשים שעובדים בחברות התיווך הללו, מכירים היטב בדרך כלל את מגוון ההצעות והתנאים של ההלוואות שניתן לקבל ממקורות חוץ בנקאיים אלו, וכך מי שפונה אליהם, מגדיל במידה ניכרת את הסיכוי לקבל את ההלוואה הרצויה. 
 
מהם המקרים בהם כדאי לבקש הלוואה חוץ בנקאית ?
ככלל, לא תמיד צריך לקפוץ על כל הזדמנות לקחת הלוואה, בין אם היא מהבנק או ממוסד חיצוני אחר. אם הגעתם למסקנה שזהו הפתרון האופטימאלי בשבילכם, וכמו כן, העדפתם לקחת הלוואה חוץ בנקאית, תדברו עם אנשי חברת תיווך ותבקשו מהם לפרוס בפניכם את כל האופציות. תשאלו מהי גובה ההלוואה האופטימאלי בשבילכם, מהו קצב החזר ההלוואה המתאים, הביטחונות הנדרשים, ועוד שאלות בסגנון. 
 
על מה עוד צריך לתת דעת כאשר מבקשים הלוואה?
בכל אופן, גם מי שלוקח הלוואה גדולה, כדאי שינסה לחשב את ההכנסות העתידיות שלו, לפחות לשנה הקרובה. אם למשל אתם לוקחים את ההלוואה לטובת שיפור תזרים המזומנים בעסק שלכם, תחשבו טוב טוב, כיצד תעשו שימוש אופטימאלי בסכום שיגיע אליכם, כך שהכסף הנ"ל יחזיר את עצמו במהירות המרבית. אם אתם לוקחים הלוואה לצורך קנייה של דבר מה, תנסו לחשב, אילו סכומים תוכלו להקצות כל חודש מהמשכורת שלכם לטובת תשלומי ההלוואה וכך הלאה. 
 
הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים
המצב הכלכלי הכללי בארץ ובעולם כיום.
 
זה לא סוד שבחצי עשור האחרון העולם כולו נמצא בתוך משבר פיננסי חריף. על אף שישראל, יחסית לרוב המדינות המתועשות האחרות בעולם, מתמודדת די טוב אם ההשלכות של משבר זה, עדיין, חלק הארי של אזרחי ישראל הרגישו בכיסם את ההשפעה של המיתון. פגיעת המיתון הורגשה בכל שכבות האוכלוסייה ובכל המגזרים, אך אחד המגזרים שאולי נפגעו יותר מכל ממנו, הוא מגזר העסקים הקטנים והבינוניים.
 
כיצד בעלי עסקים קטנים, ולא רק, מתמודדים עם השלכות המיתון?
 
    
אחד הסיבות המרכזיות לכך שבעלי עסקים קטנים ואנשים פרטיים נפגעו בצורה הכי חזקה מהמיתון, היא המחסור בתזרים המזומנים שהם החלו לסבול ממנו. כשאנשים קונים ומוכרים פחות, פחות כסף מסתובב בשוק, וכך מי שאין לו מספיק משאבים עליהם הוא יכול להתבסס, הוא הנפגע הראשי והראשוני.
במקרים כאלה, אחד הפתרונות היא פנייה לבנקים או לגופים חוץ בנקאיים, בבקשה לקבלת הלוואה. מה ניתן לעשות אם יש צורך בבקשת הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים ?
לדאבונם של אלו שנקלעו למצוקה פיננסית, בנקים בארץ לא ששים להעמיד הלוואות לאנשים מבלי לקבל עירבונות ובטחונות גבוהים. מה גם שבחלק גדול מהמקרים, בן אדם/בעל עסק שמבקש הלוואה, הוא כבר בעל חשבון בנק מוגבל. במקרים כאלה, ישנה אופציה לקבלת הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים דרך חברות תיווך.
 
כיצד חברות תיווך יכולות לסייע לקבל הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים?
 
חברות התיווך הללו מחזיקות בקשרים רציפים עם נציגי שלל הבנקים והגופים הפיננסיים האחרים בארץ (חברות אשראי, חברות ביטוח קופות גמל), ולכן הן יכולות ביתר קלות לקבל את ההלוואה הרצויה עבור בעלי חשבונות בנק מוגבלים. אי לכך ובהתאם לזאת, אם אתם מתקשים לקבל בבנק שלכם הלוואה, ובכל זאת החלטתם שאתם חייבים שיהיה ברשותכם סכום כסף הנ"ל, כדאי לפנות לחברת תיווך שמתמחה בסיוע לקבלת הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים . 
 
באילו מקרים ולאילו מטרות כדאי לבקש הלוואה במידה ואתם בעלי חשבונות בנק מוגבלים?
 
לפני שפונים לחברת תיווך לצורך ניסיון לקבל הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים, כדאי לעשות חושבים ולהחליט האם כדאי בכלל לקחת אותן. אם הגעתם למסקנה שזוהי האופציה הטובה והנכונה בשבילכם, אין מנוס מיצירת קשר ופגישה עם נציגי חברת התיווך, כדי להחליט ביחד מהו גובה ההלוואה האופטימאלי, מהי פריסת התשלומים הנכונה בשבילכם ומהו המוסד הספציפי בו אתם מעדיפים שאנשי חברת תיווך ינסו לקבל עבורכם הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים?
 
למה צריך לדאוג כשמבקשים הלוואה, בין אם היא הלוואה בנקאית ובין אם חוץ בנקאית?
 
בלי קשר לעובדת היותכם בעלי חשבון בנק מוגבל ולרצונכן לקבל הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים, הדבר החשוב לו אתם צריכים לדאוג בבואכם לבקש הלוואה, הן ההכנסות שלכם בשנה הקרובה. אתם צריכים לוודא שתוכלו לעמוד בתשלומים חודשיים ושתהיה לכם הכנסה חודשית קבועה כלשהי לפחות. 
 
הלוואות לחתונה
כיצד נראית חתונה בישראל של שנת 2013?
אחד האירועים החשובים בחיי כל אדם, זוהי ללא ספק החתונה. לא משנה הדת, המנהגים והמקום הגיאוגרפי, בכל העולם מציינים את החתונות באופן דומה למדי.
אחד המאפיינים הבולטים של כל חתונה שלא תהיה, זוהי ההשקעה הכספית הגדולה במיוחד, שמצריך הארגון שלה. תמיד זה היה ככה, וביתר שאת זה נכון לתקופה שלנו, זמנים של צרכנות מוגברת ושפע כלכלי רב.
כיום קשה למצוא בישראל למשל חתונה שלא מתקיימת בתוך אולם או גן אירועים מפואר, עם בר פתוח, ארוחה כיד המלך ועוד. 
    
אילו סעיפי הוצאות יש למי שמתעתד להתחתן בקרוב?
בנוסף להוצאות שקשורות למקום קיום האירוע (די ג`יי, צלם, אנשי תפאורה ועיצוב, מלצרים, ברמנים ועוד ועוד), אחד הסעיפים המרכזיים של ההוצאות לפני החתונה, זוהי שמלת כלה. שמלות כלה בארץ הן כל כך יקרות (בקלות יכולות להגיע למעל 20 - 25 אלף שקל), שבעשור האחרון השתרש בישראל מנהג להשכיר את השמלות הללו ממעצבי שמלות כלה או מחנויות ייעודיות (חשוב לציין שגם השכרת שמלה ליום החתונה, עולה הון תועפות - בין 5 ל-10 אלף שקל). הוצאות אלו ואחרות מאלצות מתחתנים עתידיים לחפש פתרונות יצירתיים. 
 
לקיחת הלוואות לחתונה כאחד האופציות להתמודדות עם ההוצאות לפני החתונה.
אומנם בדרך כלל הורים של חתן וכלה עתידיים נותנים יד (או יותר נכון להגיד "פותחים כיס") לטובת סיוע לילדיהם. בנוסף לכך, גם הצ`קים שהאורחים מביאים ביום החתונה מכסים במידה מסוימת את ההוצאות של המתחתנים הטריים. בכל זאת, לא נדיר שהזוג שזה עתה התחתן מתחיל את חייו במינוס עמוק.
אחד הדרכים להימנע מכניסה לאוברדראפט – זוהי נטילה של הלוואה לחתונה. כמעט כל בנקים וגופים כלכליים אחרים בארץ מעמידים הלוואות לחתונה בתנאים מסוימים. 
 
כיצד כדאי לבקש הלוואות לחתונה ומה הקשיים בהם יכולים להיתקל המבקשים?
כמו כל סוג אחר של הלוואה, הלוואות לחתונה מאופיינות בתנאים מסוימים. אחד הדרכים לבחור הלוואה המתאימה לכם לצורך כיסוי הוצאות על חתונה, זוהי פנייה לחברת תיווך אשר מתמחה בהשגה של סוגים שונים של הלוואות. לנציגי חברות תיווך יש ידע נרחב והיכרות מעמיקה עם שלל הגופים הפיננסיים בישראל וביניהם בנקים שונים, חברות ביטוח וחברות אשראי.
מי שיחליט לפנות אליהן, יוכל לקבוע יחד עם נציגיהן, באיזה סוג של הלוואה הם מעוניינים, ואלו בתורם כבר יחפשו הצעות מתאימות של הלוואות לחתונה. 
 
מה עוד צריך לדעת על ארגון יעיל ונכון של חתונה?
מעבר לעניין נטילת הלוואות לחתונה , חשוב מאוד לתכנן בפרוטרוט את כל ההוצאות שלכם לפני החתונה.
כך למשל, כדאי לשאול את כל החברים, הידידים והמכרים לגבי אנשי מקצוע מקצועיים ולא יקרים שנותנים שירותים הנחוצים לקיום אירוע מוצלח. כמו כן, על אף שלפעמים חושבים ש"כמה שיותר – יותר טוב" , לפעמים שדווקא הפתגם האנגלי – "Less is More" או הפתגם הרוסי שבתרגום חופשי אומר "תיסע יותר לאט – תגיע יותר רחוק" הם המתאימים יותר להיות הסלוגן שמלווה את ההכנות שלכם לחתונתכם. 
 
הלוואות לעובדי מדינה
מעט רקע אודות המצב הכלכלי של האנשים בארץ בעשור וחצי האחרונים.
 
זה לא סוד שמדינת ישראל הראתה חוסן הכלכלי ראוי לציון במהלך עשור וחצי האחרונים, כאשר בין לבין במישור הפנימי התרחשה כאן אינתיפאדה עקובה מדם ובמישור הבינלאומי התפרץ משבר כלכלי חמור. אומנם מבחינת המדדים של כלכלת "מאקרו" אנחנו אכן נמצאים בשורה אחת עם המדינות המפותחות והעשירות בעולם, אך ברמת ה"מיקרו", כלומר מבחינת הבן אדם הפשוט, המצב של הרבה אנשים בישראל רחוק מלהיות מזהיר. 
    
לאיזה קשיים כלכליים הגיעו חלק מהאנשים בארץ ובמה זה כרוך?
 
אחת הסיבות לפרוץ המשבר הכלכלי בעולם בשנת 2008 הייתה התפוצצותה של בועת ה הלוואות וקרדיטים שניתנו לאנשים על ימין והשמאל (בעיקר בארה"ב ובחלק ממדינות אירופאיות, אך במידה פחותה גם בישראל). כשהכלכלה העולמית התחילה "לרעוד", אנשים נכנסו למצוקות פיננסיות בעקבות מחסור בתזרים מזומנים, ומי שנטל לפני כן הלוואות , התקשה להחזירן בזמן. כעת כמה שנים מאוחר יותר, הכלכלה העולמית וכחלק ממנה גם כלכלת ישראל התאוששו במקצת, ומי שמעוניין ליטול הלוואה חדשה, יש סיכוי שיצליח בכך.
 
אילו סוגי הלוואות קיימים כיום בשוק?
 
כיום בנקים, חברות אשראי וקופות גמל מציעות מגוון רחב של הלוואות מכל הסוגים ובכל הגדלים. אחד מסוגי ההלוואות הכדאיים ביתר שניתן לקבל, אלו הן הלוואות לעובדי מדינה. הלוואות אלו ניתנות בדרך כלל בתנאים האופטימאליים מבחינת תנאי ההחזרה והעירבונות שצריך להעמיד בשבילם (או לא צריך). בכל מקרה מי שנמנה בין עובדי בנק בגלל מקום עבודתו ומקצועו, בהחלט צפוי לקבל את מבוקשו. בכל זאת, חלק ממבקשי הלוואות לעובדי מדינה היו בעבר לקוחות מוגבלים ולכן הבנקים לא ששים לתת להם כל הלוואה בה הם חפצים.
 
אילו אפשרויות עומדות בפני בן אדם שנמנה בין עובדי המדינה שנתקלו בקשיים בעברו?
 
אחת האופציות שעומדות בפני בני אדם שנתקלו בבעיות כלשהן בפנייתם לבנקים במטרה לקבל הלוואות לעובדי מדינה, היא לפנות לחברות תיווך המתמחות בהשגת הלוואות מסוגים שונים לאנשים המעוניינים בכך.
לחברות תיווך הללו יש קשרים ארוכי טווח עם פקידים בבנקים שמציעים בין השאר הלוואות לעובדי מדינה, כך שיש סיכוי רב יותר שהם יצליחו לקבל הלוואה כזו גם ללקוח שנחשב "בעייתי".
 
כיצד מחליטים איזו הלוואה בדיוק לבקש ועל מה צריך לתת דעת כאשר מחליטים לקחתה?
 
אם החלטתם לפנות לחברת תיווך כדי שזו תסייע לכם למצוא הלוואות לעובדי מדינה בתנאים מתאימים, כדאי שתבואו לפגישה עם נציגי החברה ותחליטו ביחד על גובה ההלוואה, פריסת התשלומים, עירבונות (כן/לא) ועוד. דבר נוסף שחשוב מאוד לתת עליו דעת, זוהי היכולת שלכם לעמוד בהחזרי ההלוואה בעתיד הקרוב.
לא משנה אם לקחתם הלוואות לעובדי מדינה בתנאים נוחים או הלוואות האקספרס בתנאים קשיחים יותר, כדאי להקדיש מחשבה מעמיקה ליכולת הכלכלית שלכם בעתיד הקרוב להחזיר את ההלוואה שאתם כה חפצים לקחת.
 
 
 
  
לייבסיטי - בניית אתרים