כלכלית +פלוס
 
  האתר שמתמחה בפתרונות
    פיננסים מתקדמים
פקס:03-5214879 מוקד ארצי:0722-170-107

 

 

 
 

 

כתבה מאתר "מאמרים"

סטודנטים זקוקים להלוואות לא פעם כדי לממן שכר לימוד, דירה ועוד הוצאות. לרוב אין לסטודנטים את הכספים לממן הוצאות מסוימות בגלל שהם משקיעים את זמנם בלימוד מקצוע, מבלי שיש להם את הזמן לעבוד במשרה מלאה וכך להרוויח מספיק.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

 

ההלוואות שניתנות לסטודנטים, מטרתן לאפשר לפלח זה של האוכלוסייה את הזמן לחיות בצורה נוחה, בלי פחד מיידי מנושים, ולהחזיר את ההלוואה שניתנת להם בעתיד, או לאורך תקופה, לעיתים אף ללא ריבית כמעט, כשיהיה להם את הסכומים להחזירה.

הרציונאל מאחורי הלוואות לסטודנטים ברור – מוסדות שונים ובכלל זה בנקים מבינים שאומנם לסטודנטים אין את הכסף היום, אבל המצב ישתנה כשיסיימו את לימודיהם וימצאו עבודה מכניסה ולא רק שהם יוכלו להחזיר את ההלוואה, הם יהיו לקוחות איכותיים וכדאיים במיוחד למוסד ולכן עדיף כבר עכשיו, דרך אישור הלוואות, ליצור עמם קשרים ארוכי טווח שישרתו את מטרות הארגון בהמשך.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

 

למה כדאי לסטודנט לקחת הלוואה?

הלוואות נותנות מרווח נשימה לסטודנטים הזקוקים לכסף במיידי לתשלום על דירה, שכר לימוד ולעיתים אף לתשלום על מכונית.

אומנם כולנו רגילים שסטודנטים חיים בעוני יחסי עד שהם מסיימים את הלימודים ומחזירים לעצמם את ההשקעה בלימודים דרך משכורות גבוהות, אבל אין צורך להתפשר ולא ליהנות מקצת חופש כלכלי בתקופת הלימודים, במיוחד לאור הנוחות של לקיחת הלוואות.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

 

בנקים רבים מציעים הלוואות חוץ בנקאיות מיוחדות לסטודנטים כמו גם גורמים חוץ בנקאיים איכותיים (דוגמת חברות אשראי) ותוכניות החזר ההלוואה שמוצעות לסטודנטים לרוב כוללות ריביות נמוכות יותר ממרבית האוכלוסייה ותקופת הלוואה ארוכה במיוחד (לעיתים אין צורך להחזיר את הלוואה אלא רק שנים רבות אחרי סיום התואר!).

לסיכום, אם אתם סטודנטים ולא מעוניינים לחיות מהיד אל הפה, ההלוואות המוצעות כיום לאנשים במצבכם בהחלט כדאיות.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

לוואת גרייס (חסד) היא הלוואה בה נדחים החזרי הקרן החודשיים (כולם או חלקם) עד מועד דחייה שהוגדר מראש. במהלך תקופת ההלוואה משלם הלווה ריבית מיוחדת לתקופת הדחייה ועל ידי כך זוכה לתקופת "חסד" מסוימת (חודשים - שנים), שלאחריה ישלם תשלומי קרן ותשלומי ריבית. הריבית הנהוגה לאחר תקופת הדחייה נוטה להיות נמוכה מאשר בתקופת הגרייס, כאשר במהלך כל תקופת ההלוואה (גם בזמן הדחייה) ממשיכה הקרן לצבור ריבית.

מקרים שכיחים

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

עלותה היקרה של הלוואת גרייס (ביחס ללוח הסילוקין) הופכת אותה לאידיאלית במקרים ספציפיים מאוד ופחות אידיאלית ביתר המקרים. אנשים שעל פי רוב משתמשים בסוג זה של הלוואה הם אנשים העוסקים בתחומי הנדל"ן או אנשים להם קיימת אסטרטגיה פיננסית ברורה (לרבות אנשים פרטיים).

להלן מספר מקרים שכיחים בהם נהוג לקחת הלוואת גרייס:

1.      הלוואת גרייס שכיחה במקרים שונים לפיהן הלווה מתקשה לעמוד בתשלומי המשכנתא ועתיד לקבל סכום כסף מספק לכיסוי ההלוואה במועד ידוע בעתיד. בגלל המבנה המיוחד של הלוואת גרייס, קבלתה מותנית לרוב בהוכחה חדה לקבלת תשלום עתידי (ירושה / חסכון / עבודה וכיו"ב) או לחלופין בשעבוד נכס לתקופת זמן מוגדרת.

2.      מקרים נוספים בהם ניתן להיעזר בסוג זה של הלוואה הם מקרים בהם קיים קושי בתשלום הקרן והריבית מיד עם תחילת ההלוואה.

3.      מקרים של עסקאות אקזיט בנדל"ן

4.      מקרים של רכישת נכס מגורים כאשר זמן הפינוי רחוק.

מחיר ותמורה

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

קיימים מצבים רבים, בנוסף לאילו הנ"ל, בהם הלוואת גרייס מהווה את הפתרון המוצלח ביותר, במיוחד בעבור אנשי עסקים ומשקיעים פרטיים מתחומי הנדל"ן. על אף היותה כלי פיננסי מצוין, מחירה של הלוואת גרייס הופך אותה כאמור למתאימה במצבים ספציפיים וקיימים מקרים רבים  בהם פתרונות פיננסים אחרים (מהמבחר המוצע לנו) יכולים להוות עבורנו פתרון כללי מתאים יותר. טרם העמדת הלוואת גרייס, מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון או כלכלן, שיוכל לחשב את נתוני ההלוואה ולומר לנו האם היא הפתרון המשתלם ביותר למטרתנו. במידת הצורך יוכל בעל מקצוע להציע לנו פתרון חלופי אידיאלי.


מחשבון הלוואת גרייס

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

מחשבון הלוואות מאפשר לכל אחד מאיתנו לתכנן את התקציב שלנו ולראות את כל פרטי ההלוואה (לרבות ריביות), לפי נתוני ההלוואה שמוצעים לנו על ידי הבנק או המוסד הפיננסי.

בעקבות תנאיה המיוחדים של הלוואת גרייס, יש צורך להיעזר במחשבון הלוואות של הלוואת גרייס, בו קיימים פרטים מיוחדים להלוואה הספציפית שאינם מופיעים בהלוואות סטנדרטיות.

הפרטים בסוג זה של מחשבונים יכללו את סכום ההלוואה (סכום הקרן), שער הריבית בתקופת דחיית התשלומים (לפי דרישת הבנק), מספר החודשים מהקמת ההלוואה ועד התשלום הראשון (תקופת הדחייה), שער הריבית בתקופת החזר ההלוואה לאחר תקופת הדחייה (נקבע על ידי הבנק) ומספר חודשי ההחזר לאחר תקופת הדחייה שהוגדרה.

על מנת לקבל תמונת מצב אמינה, חשוב למלא את הפרטים הנ"ל בדיוק לפי תנאיה של הלוואת גרייס כפי שסוכמו מול הבנק או המוסד הפיננסי המעורב.



כיום המשק העולמי בכלל והמשק הישראלי בפרט נמצאים בשלבי התאוששות ממשבר כלכלי קשה. במשבר ראינו חברות וארגוני ענק קורסים בשל מחסור בתזרים מזומנים. זוהי בעצם תמונת המאקרו של מה שחווים עסקים רבים: מחסור בתזרים מזומנים. כל בית עסק צריך לעמוד בתשלומים לספקים, תשלומי מיסים, תשלומי משכורות לעובדים ועוד רשימה ארוכה מאוד של תשלומים. כשלקוח מגיע לחנות ומבקש לשלם בצ'ק דחוי או במספר צ'קים, זו מכה רצינית לכיסו של בעל העסק, שכן הוא צריך לעמוד בתשלומים שלו. מצד שני, לסרב לעסקה כזו, היא גם אופציה לא טובה בשל השוק התחרותי, כי הלקוח יפנה למתחרה. מסיבה זו שירות ניכיון צ'קים הוא ממש אוויר לנשימה עבור העסקים הקטנים.

חברות ניכיון צ'קים מעניקות למעשה מאין הלוואה לבעלי העסקים. אותו בעל העסק יכול להעביר את הצ'קים הדחויים שלו לחברת ניכיון צ'קים ולקבל תמורתם כסף מזומן. בשלב זה רבים מכם שואלים מה קורה עם התשלום בגין השירות הזה. ובכן בעל העסק מקבל במזומן סכום הנמוך במעט מסכום הצ'קים שמסר לחברת ניכיון צ'קים.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

ניכיון צ'קים הוא שירות שעולה כסף, אך הוא גם שמאפשר המשך קיום של הרבה עסקים. כדי להמחיש את העניין הזה, הבה נחשוב על בנקים. הם גובים מאיתנו עמלות על כל דבר קטן, ומצד שני הם מקלים על החיים שלנו בצורה מאוד משמעותית, שכן המשכורת נכנסת ישירות לבנק, ניתן למשוך כסף מתי שאנחנו רוצים ויש לנו את היכולת להיכנס למינוס ומה לעשות שלפעמים גם זה צורך. כל השירותים הפיננסיים הללו עולים כסף, ואנו בדרך כלל מסתכלים על העלות ולא על השירות שאנו מקבלים.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

ישנם כמה תנאים שצרכים להתקיים כדי שיהיה ניתן להעביר צ'קים לתהליך של ניכיון שיקים. קודם כל, אסור שיופיע על הצ'ק "למוטב בלבד", והצ'ק צריך להיות מוסב כמו שצריך על שם חברת ניכיון צ'קים. הסיבות לכך ברורות לחלוטין, בבוא המועד, חברת ניכיון צ'קים תרצה לקבל את הכסף שלה.

בעלי העסקים נותנים ערבות אישית על הצ'קים, זאת מכיוון שחברת ניכיון צ'קים היא חברה פיננסית ולא חברת ביטוח. במידה ותהיה בעיה עם הצ'ק, חברת ניכיון לא אמורה לספוג את הנזק הזה, כי זהו לא חלק מהשירות המוצע.

חשוב לזכור שבמידה ובעבר הייתה בעיה עם צ'קים של בית עסק כלשהו, הדבר עלול היה לפגוע ביכולת לקבל את השירות שוב. כל לקוח הפונה לחברת ניכיון נבדק האם הייתה לו היסטוריה בעייתית.

חברת ניכיון צ'קים נוהגת לבדוק גם את העסקה המקורית במובן של התאמה של צורת התשלום למה שמקובל בסוג כזה של עסקאות. המטרה של חברת ניכיון צ'קים היא להימנע מהפתעות לא נעימות.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

תהליך נכיון שיקים הוא שירות חשוב ביותר לעסקים, והרבה פעמים הוא שמציל אותם ממצבים לא נעימים. חשוב מאוד להעביר צ'קים תקינים לחברת ניכיון צ'קים ולוודא עד כמה שניתן שלא יהיו החזרות ותקלות.



מכירים את ההתרגשות הזו, כשאתם מקבלים את המפתחות לרכב החדש שזה עתה קניתם במיטב כספכם? הריח של הניילונים, הכל נקי ומזמין ואתם כבר מתים לעלות איתו על הכביש ולהשוויץ בבייבי החדש שלכם. הרגעים האלו שווים הכל – המהירות ועוצמת הרכב שלובים בתקני הבטיחות המחמירים ביותר. תחושה של סיפוק.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

בדיוק בשביל הרגעים האלו שווה לעבוד כל כך קשה, ולחסוך במשך תקופה ארוכה – כי הרי רכישת רכב חדש היא אינה עניין של מה בכך. רבים מאיתנו נאלצים לקחתהלוואה לרכב במטרה להגשים את חלום החופש הזה – אך בטרם נתחייב להלוואה זו או אחרת, כדאי לשים לב למספר נקודות חשובות:

בדקו את התקציב שלכם – חשוב לבדוק מהו התקציב הראילי שלכם. כדי לתכנן תקציב ריאלי צריך לבדוק לא רק את ההכנסה נטו, אלא גם את ההוצאות החודשיות שלנו. בדקו האם מתוכננות לכם הוצאות נוספות במהלך התקופה הקרובה, וזאת כדי שתוכלו לקבוע מה גובה ההלוואה לרכב הדרושה לכם.

משך תקופת הלוואה וגובה הריבית – אל תתפתו לפרוס את ההלוואה לרכב ליותר מדי תשלומים, כדי שלא תקרסו תחת הנטל בהמשך – ככל שפורסים את ההלוואה ליותר תשלומים – הריבית עולה. כמו כן, חשוב לבדוק מה גובה הריבית המוצמדת להחזרים החודשיים. כל בנק גובה ריבית שונה, ולכן חשוב לערוך השוואה מקיפה בין מספר בנקים בטרם מחליטים היכן לקחת מימון רכב.
*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

מהי הלוואה לרכב – הלוואה לרכב היא מימון רכב הניתן ע"י הבנק למטרה ספציפית – רכישת רכב חדש. ההבדל בין הלוואה לרכב והלוואה רגילה הוא שבהלוואה לרכב אנו ממשכנים למעשה את הרכב לטובת הבנק. מטרת משכון הרכב הוא העמדת ערובה במקרה ואין אנו יכולים לעמוד בהחזרים להלוואה – במצב זה, הבנק ימכור את הרכב ויחזיר לעצמו את יתרת סכום ההלוואה שניתנה.

הלוואה לרכב מתאימה במיוחד עבור אנשים שאין להם הכנסה קבועה ויציבה, או לחליפין – שאין בבעלותם נכסים שונים. במצב זה נאלץ למשכן את הרכב לטובת הבנק ואף להחתים ערבים.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות



במאמר זה נסביר מהן הלוואות חוץ בנקאיות, מה ההבדל בין הלוואות אלו להלוואות בנקאיות רגילות ולמי הן מתאימות במיוחד. הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות כספיות הניתנות ע"י גופים פיננסיים שאינם בנקים – ומכאן שמם – הלוואות חוץ בנקאיות.

בעבר יכלנו לקבל הלוואות כספיות רק באמצעות הבנק, אשר לרוב דרש ערבים וביטחונות מראש. כאשר הבנק נותן הלוואה, הוא לרוב משתמש בכספי הפקדונות של הלקוחות האחרים בבנק, ולכן חשוב לו לודא שהכספים הנלווים אכן יחזרו לבנק. בכדי להבטיח את החזרת הכספים, הבנק בודק האם למבקש ההלוואה יש הכנסה קבועה ויציבה, נכסים כלשהם הנמצאים בבעלותו ובמידת הצורך הוא דורש החתמת ערבים ואף העמדת ביטחונות (רכב, דירה וכדומה).

בעקבות כך נוצר מצב בו לא כל מי שביקש הלוואה זכה לקבל אותה – והוא נותר ללא אלטרנטיבה לגיוס הכסף. כיום, ניתן לקבל הלוואות חוץ בנקאיות באמצעות גופים פיננסיים שונים, דוגמת: חברות אשראי, חברות ביטוח ובתי השקעות (על חשבון קופות גמל או קרן חיסכון).

ישנם מספר יתרונות בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית:

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

  • ניתן לקבל הלוואה עד 30,000 ש"ח ללא החתמת ערבים והעמדת ערבויות.
  • בחלק מהמקרים הריבית (ועמלת דמי שירות) יכולה להיות נמוכה יותר מאשר בהלוואות בנקאיות
  • במצבים של משיכת יתר בחשבון העובר ושב (אוברדראפט) ניתן לחפש מקורות מימון נוספים חוץ בנקאיים. באופן זה אנו מקבלים אשראי נוסף שאיננו במסגרת הבנק.

כל אחד מאיתנו זקוק להלוואה בתנאים שונים, ולכן עלינו לתאם בין הצרכים שלנו לדרישות הגוף המלווה – מה גודל המשכורת שלנו, סכום ההלוואה המבוקש ויכולת עמידה בתשלומים. יש לבדוק היטב מהו התקציב הריאלי שלנו כדי שלא נתחייב להלוואה גדולה מדי שלא נוכל לעמוד בתשלומים שלה.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

כיוון שיש הבדלים רבים בין הגופים הפיננסיים השונים, מומלץ לערוך השוואה מקיפה בטרם מחליטים היכן לקחת הלוואה חוץ בנקאית. זכרו כי יש לבדוק לא רק את גובה הריבית, אלא גם את הפריסות לתשלומים, עמלת דמי שירות ופרמטרים נוספים.


במאמר זה נסביר מהן הלוואות לסטודנטים ובמה הן שונות מהלוואות בנקאיות רגילות. הלוואות לסטודנטים הן הלוואות הניתנות על ידי הבנק או באמצעות גופים חוץ בנקאיים (חברות ביטוח, חברות אשראי ובתי השקעות) במטרה לעזור לסטודנט לממן את שכר הלימוד שלו. 

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

בנוסף, יש 
הלוואות לסטודנטים שמטרתן לעזור לסטודנט לשלם את הוצאות המחייה שלו, נסיעות, דלק, מגורים (שכר דירה או מעונות) וכדומה. כיוון ששכר הלימוד האקדמי בארץ אינו זול במיוחד, סטודנטים ישראלים רבים מתקשים לשאת בעול התשלומים השונים עבור השכלתם. 

סטודנט אשר אינו מרוויח הכנסה חודשית קבועה נאלץ פעמים רבות להכנס למשיכת יתר (אוברדראפט) בחשבון העובר ושב שלו – ובואו נודה על האמת, רוב הסטודנטים מתקשים לשלב בין לימודים אקדמאיים ועבודה במשרה מלאה. 

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

שיעור הריבית על חריגה ממסגרת האשראי גבוה מהרבה מהגובה הריבית שנדרשים לשלם בהלוואה לסטודנטים. למעשה, סטודנט הלוקח הלוואה מהבנק יחסוך לעצמו את הפרשי הריבית. בשל כך, יותר ויותר סטודנטים פונים לגופים פיננסיים שונים בכדי לקבל הלוואה לסטודנטים. 

במה נבדלות 
הלוואות סטודנטים מהלוואות אחרות? ההבדל המשמעותי ביותר בין הלוואה לסטודנטים והלוואה רגילה, הוא בתקופת הגרייס הארוכה – תקופת דחיית החזר ההלוואה – אשר יכולה להמשך שלוש או ארבע שנים. כלומר, הבנק מאפשר לסטודנט לקחת הלוואה עכשיו ולהחזיר אותה רק עם תום לימודיו. הבדל נוסף טמון באפשרות לשלם רק את הריבית בתקופת הלימודים, ולדחות את יתר התשלומים לאחר סיום התואר.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

כיוון שיש הבדל בין הריביות ובין הגופים הפיננסיים השונים, מומלץ מאוד לערוך השוואה מקיפה בין מספר 
הלוואות לסטודנטים בטרם מחליטים מיהכן לקחת הלוואה. אל תתחייבו לתקופה ארוכה לפני שתקחו בחשבון את כל הפרמטרים השונים: גובה שכר הלימוד, פריסה לשתלומים, מסגרת אשראי, תקציב ריאלי וכדומה. בדקו מהם ההוצאות החודשיות שלכם ואל תתחייבו על הלוואה גדולה מדי שלא תוכלו לעמוד בה בהמשך.


*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

פעמים רבות קורה שאנו צריכים לקנות משהו אך אין לנו מספיק כסף פנוי בכדי לממש רכישה זו – בדיוק לשם כך יש הלוואה. הלוואה היא סכום כסף מסויים אשר ניתן לנו על ידי הבנק בכדי שנוכל לקנות את מה שאנחנו צריכים עכשיו – ונשלם עליו אחר כך.

ישנן הלוואות רבות למטרות שונות – הלוואה לרכב או מימון רכב מאפשרים לנו לרכוש רכב חדש בתמורה למשכון הרכב (במידה ואין אנו יכולים לעמוד בהחזרים, הבנק ימכור את הרכב ויסגור את יתרת ההלוואה), הלוואה לדירה או בשמה המוכר יותר – משכנתא – ניתנת בכדי לעזור לזוגות צעירים לרכוש את דירת חלומותיהם, הלוואה ארוכת טווח, הלוואה לטווח קצר, הלוואה לשיפוץ דירה, הלוואה לסטודנטים (במטרה לממן לימודים אקדמאיים), הלוואה לארועים משפחתיים (ברית, בר מצווה וכדומה), הלוואה לחתונה ועוד.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

אחת ההלוואות השכיחות ביותר היא הלוואת אשראי – אנו משתמשים באשראי שלנו כל הזמן ולוקחים אותו כמובן מאליו – אך למעשה מדובר בהלוואה לכל דבר ועניין, כיוון שהבנק מאפשר לנו לקנות מוצרים שונים עכשיו ולשלם עליהם רק כעבור חודש. הלוואה מסוג זה מכונה אוברדראפט (משכית יתר) - כאשר הבנק מאפשר לנו לבצע רכישה גם כשאין לנו את הכסף הדרוש לכך בחשבון העובר ושב שלנו, ובכל אנו נכנסים ליתרה שלילית.

מתן הלוואות הוא אחד מהעיסוקים המרכזיים של כל מוסד פיננסי, ובפרט בנק. כאשר הלוואה ניתנת ע"י הבנק, היא לרוב ממומנת באמצעות פיקדונות של לקוחות אחרים בבנק. ניתן לקבל הלוואה במטבעות שונים (דולר, יורו, ש"ח) בהתאם לדרישות הלקוח.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

בתמורה לכל הלוואה הבנק גובה ריבית המהווה רווח פיננסי. ישנם מסלולי הלוואות שונים – הלוואה צמודה לפריים, הלוואה צמודת מדד והלוואה בירבית קבועה. שיעור הריבית משתנה בהתאם לסוג העסקה שנעשתה ולגובה ההלוואה שנלקחה. כמו כן, ישנם הבדלים בגובה הריבית בין בנקים שונים, ולכן חשוב לערוך השוואה מקיפה בטרם מחליטים מהיכן לקחת הלוואות.


מאמר השבוע :

הלוואות חוץ בנקאיות ללקוחות בנק מוגבלים וללקוחות בעלי תיקים בהוצעה לפועל
היכן כדאי לחפש הלוואה אם אינכם יכולים לקחת אותה בבנק?

מצב כלכלי בישראל בשנת 2012.
כל העולם וכחלק ממנו גם מדינת ישראל הקטנטונת עוברים בשנים האחרונות טלטלות כלכליות. המחירים עולים ולקוח מוגבל סובל, מקומות העבודה מתמעטים ובכלל, די קשה להתנהל כלכלית אפילו לאנשים שעובדים ויש להם מקור הכנסה קבוע. בכל מקרה, הרבה פעמים אנשים מגיעים למצב של לקוח בנק מוגבל בו הם צריכים לקחת הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים בשביל להיות מסוגלים לשלם חשבונות, לקנות משהו שמאוד נחוץ להם או לעמוד בתשלומי המשכנתא. במקרים כאלה, מול האנשים עומדות 2 אופציות: לפנות לבנק לבקשת הלוואה או לקחת הלוואה חוץ בנקאית שמיועדת ללקוחות בנק מוגבלים או הלוואה לסגירת תיקים בהוצאה לפועל.

מה זה הלוואה חוץ בנקאית?

כל סוג של הלוואה שבן אדם לוקח מגוף, בן אדם או מוסד כלשהו (שהם לא בנק או נציגי בנק כלשהו), נקראת הלוואה חוץ בנקאית. היתרון בלקיחת סוג זה של הלוואה טמון בעובדה, שפעמים רבות בן אדם שמבקש הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים עושה זאת לא בפעם הראשונה. אם כן, בן אדם שכבר ביקש בעבר הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים מהבנק שלו, במידה והוא חייב לקחת עוד הלוואה, יעדיף לפנות למקום אחר, מה גם שברוב המקרים בנקים לא ששים לתת הלוואות חוזרות.
מהם הגופים בארץ שמתעסקים במתן הלוואות ללקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל או בתיווך בין מבקשי ההלוואות לנותני ההלוואות?
ישראל ידועה כמדינה שבה מתנהלת פעילות כלכלית ועסקית ענפה. בארץ יש גופים עסקיים גדולים מאוד שמתעסקים במתן הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים או ללקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל, ולצדן ישנן חברות בינוניות שגם כן מלוות כספים לאנשים, אם כי בסכומים נמוכים יותר. מעבר לכך, יש בארץ חברות תיווך רבות שמתעסקות בקישור בין מבקשי הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים, לבין גופים שיכולים לספק להם אותן. כך או כך, מי שבאמת מעוניין לקחת הלוואה ללקוחות מוגבלים, ימצא לבסוף סידור כלשהו שיענה על הצורך שלו בכסף זמין.
כיצד לחפש חברה או גוף עסקי למתן הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים או לתיווך?
בכל אופן, בן אדם שמבקש לקבל הלוואה חוץ בנקאית, כדאי שלא יפנה לחברה ראשונה או לגוף עסקי אחר ראשון שהם נתקלים בהם. תחום לקיחת הלוואות ללקוחות מוגבלים בבנק זהו תחום עם סיכונים רבים, כך שכדאי מאוד לחפש חברה כלכלית או חברת תיווך אמינות שיסייעו לכם לקחת הלוואה ללקוחות מוגבלים בבנק. תחפשו באינטרנט, תשאלו חברים או קרובי משפחה – מי שמחפש מקור ללקיחת הלוואה ללקוח מוגבל בבנק, סביר להניח שימצא אותו לבסוף.


היכן ניתן לבקש בארץ הלוואה אקספרס לכל תכלית?

איך השפיע המשבר הכלכלי בעולם בשנים האחרונות על היכולת הכלכלית של האזרח הפשוט בארץ?

זה לא סוד שהמשבר הכלכלי הבינלאומי, שהחל בשנת 2008 ממשבר הפריים וחדלות פרעון של רבים מאזרחי אמריקה שלקחו משכנתאות, עדיין נמצא בעיצומו. יתרה מכך, הוא התפשט לאירופה וליבשות אחרות, כאשר מדינות רבות (דוגמת יוון) ממש קרסו כלכלית בעקבות ההשלכות של המשבר. בין שאר המדינות המשתייכות לגוש המדינות המתקדמות כלכלית בעולם, ישראל מראה בינתיים ביצועים מאקרו כלכליים יחסית טובים (טפו טפו טפו), לעומת זאת, ברמת המיקרו (כלומר ברמת האזרח הפשוט או בעל עסק זעיר) כמעט כל אחד הרגיש את ההשלכות השליליות של המשבר הכלכלי.

מי נפגע בצורה הקשה ביותר בארץ מהמשבר הכלכלי הבינלאומי?

כיום בארץ המצב הוא כזה, שהגופים והחברות הגדולות, כאלה שהיה להם לפני תחילת המשבר תזרים מזומנים גבוה, שמרו על ביצועיהן פחות או יותר, לעומתם, בעלי עסקים בינוניים וקטנים, שלא לדבר על האזרחים הפשוטים (שכירים), נפגעו רובם ככולם בצורה כזו או אחרת. ביניהם היו גם אנשים שפשטו רגל או נמצאים כעת בשלבים המובילים לכך. עבור אנשים אלה קמו בארץ גופים כלכליים רבים שמציעים סוגים שונים של הלוואות כגון הלוואה למוגבלים בבנק. סוג זה של הלוואה ללקוח בנק מוגבל בא בדרך כלל להציל את בעל העסק או לסייע לבן אדם שעובד בתור שכיר, לשלם את חובותיהם באופן מיידי. הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים לא באה לפתור את כל הבעיות הפיננסיות של מי שנוטל אותה, אלא מסייע לו לא לקרוס כלכלית לפחות בעתיד הקרוב.

אל מי כדאי לפנות כדי לבקש הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים או הלוואה לסגירת תיקים בהוצאה לפועל?

בגלל הצורך בקבלת שלל סוגי הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים מצד ציבור נרחב בארץ, קמו בישראל בשנים האחרונות הרבה מאוד חברות תיווך וסייעו, שעוזרות תמורת תשלום לאנשים שרוצים לקבל הלוואה ללקוח מוגבל בבנק, לקבל אותן מגופים כלכליים גדולים (בנקים, חברות ביטוח, גורמים כלכליים פרטיים וכו). כמובן שכל מי שצריך ליטול הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים, כדאי שיעשה בדיקה מעמיקה ככל האפשר לפני הפנייה גורם תיווך שכזה, אך אם וכאשר תמצאו גורם מתווך מקצועי, אמין ורב ניסיון, יש סיכוי רב שתוכלו לשפר את מצבכם הכלכלי בעזרת נטילת הלוואה.

הלוואה למוגבלים,הלוואות למוגבלים,הלוואה למוגבלים בבנק,הלוואות למוגבלים בבנק,הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים,הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים,הלוואות ללקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל,הלוואה הוצל"פ,הלוואות הוצל"פ

אחד הצרכים הבסיסיים של כל תושב במדינת ישראל, הינו דירה שנמצאת בבעלותו הבלעדית.
יוקר המחייה במדינתנו לרוב אינו מאשפר לרכוש את הנכס הרצוי באמצעים המיידיים שעומדים לרשותינו ולכן קיימת אפשרות של לקיחת משכנתא – הלוואה לסכומים גדולים בעלת מספר אפשרויות לפריסת תשלומים ולטווח ארוך מהלוואה רגילה.
 
עקרון של הלוואה מסוג משכנתא, הוא שעבוד של הנכס (לרוב אותו הנכס אותו רוכש נוטל ההלוואה), כערבות להחזר סכום המשכנתא.
כלומר - מרגע לקיחת המשכנתא – הנכס ממושכן (מכאן בא השם של ההלוואה) ועד החזר הסכום נמצא בבעלות של אותו גוף אשר מימן את ההלוואה.
 
    
 
למרות שלקיחת משכנתא לצורך רכישת דירה, הינה אחד האפשרויות הנפוצות ביותר, המשכנתא אינה מוגבלת למטרה אחד זו.
בנוסף ניתן לקחת את ההלוואה לצורך מימן של בניית נכס – במצב זה כספי ההלוואה יועברו ישירות לקבלן אשר מבצע את הבנייה.
ניתן לקחת משכנתה לצורך הרחבת שטח של הדירה/בית אשר קיימים ברשות נוטל ההלוואה.
אפשרות נוספת, הינה הלוואה לכל מטרה – בו סכום ההלוואה מועבר ישירות לנוטל ההלוואה ויכול לשמש לכל מטרה אשר יבחר הלווה – לאחר אישור הבנק כמובן.
ולבסוף – ניתן לקחת משכנתא ע"מ לפרוע משכנתא אחרת אצל אותו לווה.
סוג הלוואה נוסף, הינה משכנתא הפוכה, הלוואה מיוחדת אשר לרוב מתאימה לאנשים מבוגרים מעל גיל 60, ונותנת להם תשלום חד פעמי או חודשי , ללא החזרים חודשיים – על חשבון חלק מערך הנכס אשר יועבר לבעלות של נותן ההלוואה במועד הפירעון.
 
ישנם מספר סוגים של המסלולים בהם ניתן לבחור בזמן נטילת משכנתא וההבדלים ביניהם מסתכמים ב משך ההלוואה, אשר יכול להגיע ל 30 שנים, סוג לוח סילוקין, סוג ריבית, גובה שלו וסוג ההצמדה.
 
המסלולים העיקריים הינם : 
משכנתא בריבית משתנה וצמודה למדד
במסלול זה, כשמו, הריבית אינה קבועה ויכולה להשתנות בהתאם לשינוים בריבית במשק וצמודה למדד המחירים לצרכן.
משכנתא בריבית קבועה וצמודה למדד
מסלול זה גם נצמד למדד המחירים לצרכן, אבל הריבית נשארת קבועה.
משכנה בריבית קבועה ולא צמודה למדד
מסלול שאינו נצמד למדד מחירים במשק, ונותן ריבית קבועה ואפשרות לסכום תשלום חודשי שאינו משתנה.
משכנתא צמודה למטבע חוץ
מסלול שנצמד לערך המטבע המסוים (דולר, אירו ועוד), ומשתנה בהתאם לשינוים בריבית הבין בנקאית "לייבור".
משכנתא בריבית הפריים
מסלול שאינו נצמד למדד המחירים במשק וצמוד לריבית בנק ישראל, בתוספת 1.5% - ריבית זו מכונה "ריבית הפריים".
משכנתא מדורגת
כשמו, מסלול זה נותן אפשרות ללקיחת הלוואה כאשר אחוז ההחזר החודשי משתנה עם השנים.
 
כמעט כל אחד מאתנו נתקל לא פעם בחייו במצב, בו היה לו צורך בסכום כסף גדול באופן מיידי.
בעת רכישת רכב חדש, קניית כרטיסים לחו"ל, ריהוט של דירה חדשה ובעוד אינספור מצבים, אנשים רבים נוהגים לפנות לבנק שלהם, בנקים אחרים או חברות תיווך, כדי לקבל הלוואות בנקאיות בגדלים שונים.
הלוואה בנקאית, כשמה היא, הלוואה שבנק כלשהו מעמיד לרשות המבקש, בין אם אחרי פנייה ישירה ובין אם בעזרת תיווך של חברת תיווך כלשהי. 
    
מהם ההבדלים בין קבלת הלוואות בנקאיות בפנייה ישירה ובדרך חברות תיווך?
כמובן שהדרך הפשוטה ביותר לקבל הלוואה מהבנק, היא פשוט לפנות לפקיד שלכם בסניף ולבקש ממנו הלוואה. מה חבל, שבדרך כלל הבנקים 
בישראל לא ששים להעמיד הלוואות של יותר מ-10 אלף שקלים, בלא ריבית גבוהה במיוחד. בן אדם שצריך סכום כסף גדול ולא מעוניין לשלם ריביות גבוהות יתר על המידה, יכול לנסות לפנות לחברות התיווך הרבות שמתעסקות באיתור וקבלה של הלוואות בנקאיות עבור לקוחותיהם, בתנאים הכי נוחים.
 
מהם הסייגים והתנאים לקבלת הלוואות בארץ?
ישנם כמה פרמטרים שיש להם השפעה ישירה על סיכוייכם לקבל הלוואה שאתם מעוניינים בה. הנה כמה מהם:
 
גודל ההלוואה – גודל ההלוואה שאתם מבקשים לקבל מהבנק היא הפרמטר החשוב ביותר שהבנק לוקח בחשבון, כאשר הפקידים מחליטים האם להעמיד לכם את סכום הכסף שאתם מבקשים.
תזרים המזומנים שלכם – או במילים אחרות יכולת ההשתכרות שלכם. אם אתם עובדים באופן רציף באותו מקום עבודה ומרוויחים שכר קבוע פחות או יותר, סביר להניח שהבנק יאשר לכם את הלוואה שאתם מעוניינים בה.
מטרת ההלוואה – בבואו לקבל החלטה על מתן הלוואה ללקוח, פקידי הבנק בהחלט לוקחים בחשבון את המטרה שלשמה מבקשים אותה. 
 
במה יכולות לסייע חברות תיווך כדי לקבל הלוואות בנקאיות ?
לאור התנאים שציינו לעיל, כמו גם כמה תנאים וסייגים נוספים, עבור חלק מהאנשים קיים קושי לקבל הלוואה מהבנק שלהם או כל בנק אחר אליו הם פונים ישירות. אחד הפתרונות למצב זה, יכולה להיות פנייה לחברת תיווך שמתמחה ביצירת קשר עם בנקים בישראל לשם קבלת הלוואות לצרכים שונים. לחברות תיווך יש במקרים רבים היכרות טובה עם פקידי הבנקים השונים, ידע רחב בסוגי ההלוואות השונים וניסיון ויכולת מיקוח ושכנוע מול הבנקים השונים, כדי לקבל הלוואות בנקאיות עבור הלקוחות שלהם. 
 
ה ההבדל בין הלוואה בבנק לבין הלוואה חוץ בנקאית?
רובנו יודעים מהי הלוואה. סביר להניח שרבים מאתנו נטלו לפחות פעם אחת בחייהם הלוואה בבנק, בין אם זה היה לצורך קניית דבר מה יקר ערך לדירה, מימון טיול למזרח הרחוק או סתם לטובת סגירת מינוס בעובר ושב. 
בדרך כלל בנקים שמחים להעמיד ללקוחותיהם הלוואות יחסית צנועות בריביות משתנות, בדרך כלל גבוהות.
בכל אופן, לא לכולם מתאים סידור זה והם פונים לחברות אשראי, חברות ביטוח או קופות גמל, כדי לקבל מהן את ההלוואה הרצויה. 
    
 
מהם המקורות בהם אפשר לקבל ה לוואה חוץ בנקאית ומה ההבדל ביניהם?
 
אם לא בנק, הגוף בו כדאי לבקש הלוואה צריך להיות מוסד פיננסי איתן ומוכר. בין שלל סוגים של מוסדות כאלה נמנה כמה עיקריים:
חברות אשראי – חברות אשרי נמנות בין הגופים העסקיים הגדולים בארץ, והן יכולות להעמיד פעמים רבות הלוואה חוץ בנקאית גבוהה יחסית.
קופות גמל – קופות גמל יכולות להעמיד הלוואות בגובה רב עבור האנשים שרשומים בהן, אך זוהי גם המגבלה שלהן. הן לא מיועדות לכל אחד, אלא רק ללקוחותיהם.
חברות ביטוח – בדומה לקופות גמל, הן מעמידות הלוואות חוץ בנקאיות למי שמבוטח בהן. ההבדל בינן טמון בעובדה שלהבדיל מקופת גמל, ביטוח יש כמעט לכל אחד בישראל.
 
 
למה פנייה לחברת תיווך היא אחת הדרכים הנהוגות לקבל הלוואה חוץ בנקאית ?
מי שלא צלחה דרכו לקבל הלוואה בבנק שלו, והוא החליט להשיגה מגוף חוץ בנקאי, כדאי שישקול פנייה לחברת תיווך שמתמחה ביצירת קשר עם גופים ומקורות כלכליים אחרים (קופות גמל, חברות ביטוח וחברות אשראי). אנשים שעובדים בחברות התיווך הללו, מכירים היטב בדרך כלל את מגוון ההצעות והתנאים של ההלוואות שניתן לקבל ממקורות חוץ בנקאיים אלו, וכך מי שפונה אליהם, מגדיל במידה ניכרת את הסיכוי לקבל את ההלוואה הרצויה. 
 
מהם המקרים בהם כדאי לבקש הלוואה חוץ בנקאית ?
ככלל, לא תמיד צריך לקפוץ על כל הזדמנות לקחת הלוואה, בין אם היא מהבנק או ממוסד חיצוני אחר. אם הגעתם למסקנה שזהו הפתרון האופטימאלי בשבילכם, וכמו כן, העדפתם לקחת הלוואה חוץ בנקאית, תדברו עם אנשי חברת תיווך ותבקשו מהם לפרוס בפניכם את כל האופציות. תשאלו מהי גובה ההלוואה האופטימאלי בשבילכם, מהו קצב החזר ההלוואה המתאים, הביטחונות הנדרשים, ועוד שאלות בסגנון. 
 
על מה עוד צריך לתת דעת כאשר מבקשים הלוואה?
בכל אופן, גם מי שלוקח הלוואה גדולה, כדאי שינסה לחשב את ההכנסות העתידיות שלו, לפחות לשנה הקרובה. אם למשל אתם לוקחים את ההלוואה לטובת שיפור תזרים המזומנים בעסק שלכם, תחשבו טוב טוב, כיצד תעשו שימוש אופטימאלי בסכום שיגיע אליכם, כך שהכסף הנ"ל יחזיר את עצמו במהירות המרבית. אם אתם לוקחים הלוואה לצורך קנייה של דבר מה, תנסו לחשב, אילו סכומים תוכלו להקצות כל חודש מהמשכורת שלכם לטובת תשלומי ההלוואה וכך הלאה. 
 
הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים
המצב הכלכלי הכללי בארץ ובעולם כיום.
 
זה לא סוד שבחצי עשור האחרון העולם כולו נמצא בתוך משבר פיננסי חריף. על אף שישראל, יחסית לרוב המדינות המתועשות האחרות בעולם, מתמודדת די טוב אם ההשלכות של משבר זה, עדיין, חלק הארי של אזרחי ישראל הרגישו בכיסם את ההשפעה של המיתון. פגיעת המיתון הורגשה בכל שכבות האוכלוסייה ובכל המגזרים, אך אחד המגזרים שאולי נפגעו יותר מכל ממנו, הוא מגזר העסקים הקטנים והבינוניים.
 
כיצד בעלי עסקים קטנים, ולא רק, מתמודדים עם השלכות המיתון?
 
    
אחד הסיבות המרכזיות לכך שבעלי עסקים קטנים ואנשים פרטיים נפגעו בצורה הכי חזקה מהמיתון, היא המחסור בתזרים המזומנים שהם החלו לסבול ממנו. כשאנשים קונים ומוכרים פחות, פחות כסף מסתובב בשוק, וכך מי שאין לו מספיק משאבים עליהם הוא יכול להתבסס, הוא הנפגע הראשי והראשוני.
במקרים כאלה, אחד הפתרונות היא פנייה לבנקים או לגופים חוץ בנקאיים, בבקשה לקבלת הלוואה. מה ניתן לעשות אם יש צורך בבקשת הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים ?
לדאבונם של אלו שנקלעו למצוקה פיננסית, בנקים בארץ לא ששים להעמיד הלוואות לאנשים מבלי לקבל עירבונות ובטחונות גבוהים. מה גם שבחלק גדול מהמקרים, בן אדם/בעל עסק שמבקש הלוואה, הוא כבר בעל חשבון בנק מוגבל. במקרים כאלה, ישנה אופציה לקבלת הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים דרך חברות תיווך.
 
כיצד חברות תיווך יכולות לסייע לקבל הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים?
 
חברות התיווך הללו מחזיקות בקשרים רציפים עם נציגי שלל הבנקים והגופים הפיננסיים האחרים בארץ (חברות אשראי, חברות ביטוח קופות גמל), ולכן הן יכולות ביתר קלות לקבל את ההלוואה הרצויה עבור בעלי חשבונות בנק מוגבלים. אי לכך ובהתאם לזאת, אם אתם מתקשים לקבל בבנק שלכם הלוואה, ובכל זאת החלטתם שאתם חייבים שיהיה ברשותכם סכום כסף הנ"ל, כדאי לפנות לחברת תיווך שמתמחה בסיוע לקבלת הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים . 
 
באילו מקרים ולאילו מטרות כדאי לבקש הלוואה במידה ואתם בעלי חשבונות בנק מוגבלים?
 
לפני שפונים לחברת תיווך לצורך ניסיון לקבל הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים, כדאי לעשות חושבים ולהחליט האם כדאי בכלל לקחת אותן. אם הגעתם למסקנה שזוהי האופציה הטובה והנכונה בשבילכם, אין מנוס מיצירת קשר ופגישה עם נציגי חברת התיווך, כדי להחליט ביחד מהו גובה ההלוואה האופטימאלי, מהי פריסת התשלומים הנכונה בשבילכם ומהו המוסד הספציפי בו אתם מעדיפים שאנשי חברת תיווך ינסו לקבל עבורכם הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים?
 
למה צריך לדאוג כשמבקשים הלוואה, בין אם היא הלוואה בנקאית ובין אם חוץ בנקאית?
 
בלי קשר לעובדת היותכם בעלי חשבון בנק מוגבל ולרצונכן לקבל הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים, הדבר החשוב לו אתם צריכים לדאוג בבואכם לבקש הלוואה, הן ההכנסות שלכם בשנה הקרובה. אתם צריכים לוודא שתוכלו לעמוד בתשלומים חודשיים ושתהיה לכם הכנסה חודשית קבועה כלשהי לפחות. 
 
הלוואות לחתונה
כיצד נראית חתונה בישראל של שנת 2013?
אחד האירועים החשובים בחיי כל אדם, זוהי ללא ספק החתונה. לא משנה הדת, המנהגים והמקום הגיאוגרפי, בכל העולם מציינים את החתונות באופן דומה למדי.
אחד המאפיינים הבולטים של כל חתונה שלא תהיה, זוהי ההשקעה הכספית הגדולה במיוחד, שמצריך הארגון שלה. תמיד זה היה ככה, וביתר שאת זה נכון לתקופה שלנו, זמנים של צרכנות מוגברת ושפע כלכלי רב.
כיום קשה למצוא בישראל למשל חתונה שלא מתקיימת בתוך אולם או גן אירועים מפואר, עם בר פתוח, ארוחה כיד המלך ועוד. 
    
אילו סעיפי הוצאות יש למי שמתעתד להתחתן בקרוב?
בנוסף להוצאות שקשורות למקום קיום האירוע (די ג`יי, צלם, אנשי תפאורה ועיצוב, מלצרים, ברמנים ועוד ועוד), אחד הסעיפים המרכזיים של ההוצאות לפני החתונה, זוהי שמלת כלה. שמלות כלה בארץ הן כל כך יקרות (בקלות יכולות להגיע למעל 20 - 25 אלף שקל), שבעשור האחרון השתרש בישראל מנהג להשכיר את השמלות הללו ממעצבי שמלות כלה או מחנויות ייעודיות (חשוב לציין שגם השכרת שמלה ליום החתונה, עולה הון תועפות - בין 5 ל-10 אלף שקל). הוצאות אלו ואחרות מאלצות מתחתנים עתידיים לחפש פתרונות יצירתיים. 
 
לקיחת הלוואות לחתונה כאחד האופציות להתמודדות עם ההוצאות לפני החתונה.
אומנם בדרך כלל הורים של חתן וכלה עתידיים נותנים יד (או יותר נכון להגיד "פותחים כיס") לטובת סיוע לילדיהם. בנוסף לכך, גם הצ`קים שהאורחים מביאים ביום החתונה מכסים במידה מסוימת את ההוצאות של המתחתנים הטריים. בכל זאת, לא נדיר שהזוג שזה עתה התחתן מתחיל את חייו במינוס עמוק.
אחד הדרכים להימנע מכניסה לאוברדראפט – זוהי נטילה של הלוואה לחתונה. כמעט כל בנקים וגופים כלכליים אחרים בארץ מעמידים הלוואות לחתונה בתנאים מסוימים. 
 
כיצד כדאי לבקש הלוואות לחתונה ומה הקשיים בהם יכולים להיתקל המבקשים?
כמו כל סוג אחר של הלוואה, הלוואות לחתונה מאופיינות בתנאים מסוימים. אחד הדרכים לבחור הלוואה המתאימה לכם לצורך כיסוי הוצאות על חתונה, זוהי פנייה לחברת תיווך אשר מתמחה בהשגה של סוגים שונים של הלוואות. לנציגי חברות תיווך יש ידע נרחב והיכרות מעמיקה עם שלל הגופים הפיננסיים בישראל וביניהם בנקים שונים, חברות ביטוח וחברות אשראי.
מי שיחליט לפנות אליהן, יוכל לקבוע יחד עם נציגיהן, באיזה סוג של הלוואה הם מעוניינים, ואלו בתורם כבר יחפשו הצעות מתאימות של הלוואות לחתונה. 
 
מה עוד צריך לדעת על ארגון יעיל ונכון של חתונה?
מעבר לעניין נטילת הלוואות לחתונה , חשוב מאוד לתכנן בפרוטרוט את כל ההוצאות שלכם לפני החתונה.
כך למשל, כדאי לשאול את כל החברים, הידידים והמכרים לגבי אנשי מקצוע מקצועיים ולא יקרים שנותנים שירותים הנחוצים לקיום אירוע מוצלח. כמו כן, על אף שלפעמים חושבים ש"כמה שיותר – יותר טוב" , לפעמים שדווקא הפתגם האנגלי – "Less is More" או הפתגם הרוסי שבתרגום חופשי אומר "תיסע יותר לאט – תגיע יותר רחוק" הם המתאימים יותר להיות הסלוגן שמלווה את ההכנות שלכם לחתונתכם. 
 
הלוואות לעובדי מדינה
מעט רקע אודות המצב הכלכלי של האנשים בארץ בעשור וחצי האחרונים.
 
זה לא סוד שמדינת ישראל הראתה חוסן הכלכלי ראוי לציון במהלך עשור וחצי האחרונים, כאשר בין לבין במישור הפנימי התרחשה כאן אינתיפאדה עקובה מדם ובמישור הבינלאומי התפרץ משבר כלכלי חמור. אומנם מבחינת המדדים של כלכלת "מאקרו" אנחנו אכן נמצאים בשורה אחת עם המדינות המפותחות והעשירות בעולם, אך ברמת ה"מיקרו", כלומר מבחינת הבן אדם הפשוט, המצב של הרבה אנשים בישראל רחוק מלהיות מזהיר. 
    
לאיזה קשיים כלכליים הגיעו חלק מהאנשים בארץ ובמה זה כרוך?
 
אחת הסיבות לפרוץ המשבר הכלכלי בעולם בשנת 2008 הייתה התפוצצותה של בועת ה הלוואות וקרדיטים שניתנו לאנשים על ימין והשמאל (בעיקר בארה"ב ובחלק ממדינות אירופאיות, אך במידה פחותה גם בישראל). כשהכלכלה העולמית התחילה "לרעוד", אנשים נכנסו למצוקות פיננסיות בעקבות מחסור בתזרים מזומנים, ומי שנטל לפני כן הלוואות , התקשה להחזירן בזמן. כעת כמה שנים מאוחר יותר, הכלכלה העולמית וכחלק ממנה גם כלכלת ישראל התאוששו במקצת, ומי שמעוניין ליטול הלוואה חדשה, יש סיכוי שיצליח בכך.
 
אילו סוגי הלוואות קיימים כיום בשוק?
 
כיום בנקים, חברות אשראי וקופות גמל מציעות מגוון רחב של הלוואות מכל הסוגים ובכל הגדלים. אחד מסוגי ההלוואות הכדאיים ביתר שניתן לקבל, אלו הן הלוואות לעובדי מדינה. הלוואות אלו ניתנות בדרך כלל בתנאים האופטימאליים מבחינת תנאי ההחזרה והעירבונות שצריך להעמיד בשבילם (או לא צריך). בכל מקרה מי שנמנה בין עובדי בנק בגלל מקום עבודתו ומקצועו, בהחלט צפוי לקבל את מבוקשו. בכל זאת, חלק ממבקשי הלוואות לעובדי מדינה היו בעבר לקוחות מוגבלים ולכן הבנקים לא ששים לתת להם כל הלוואה בה הם חפצים.
 
אילו אפשרויות עומדות בפני בן אדם שנמנה בין עובדי המדינה שנתקלו בקשיים בעברו?
 
אחת האופציות שעומדות בפני בני אדם שנתקלו בבעיות כלשהן בפנייתם לבנקים במטרה לקבל הלוואות לעובדי מדינה, היא לפנות לחברות תיווך המתמחות בהשגת הלוואות מסוגים שונים לאנשים המעוניינים בכך.
לחברות תיווך הללו יש קשרים ארוכי טווח עם פקידים בבנקים שמציעים בין השאר הלוואות לעובדי מדינה, כך שיש סיכוי רב יותר שהם יצליחו לקבל הלוואה כזו גם ללקוח שנחשב "בעייתי".
 
כיצד מחליטים איזו הלוואה בדיוק לבקש ועל מה צריך לתת דעת כאשר מחליטים לקחתה?
 
אם החלטתם לפנות לחברת תיווך כדי שזו תסייע לכם למצוא הלוואות לעובדי מדינה בתנאים מתאימים, כדאי שתבואו לפגישה עם נציגי החברה ותחליטו ביחד על גובה ההלוואה, פריסת התשלומים, עירבונות (כן/לא) ועוד. דבר נוסף שחשוב מאוד לתת עליו דעת, זוהי היכולת שלכם לעמוד בהחזרי ההלוואה בעתיד הקרוב.
לא משנה אם לקחתם הלוואות לעובדי מדינה בתנאים נוחים או הלוואות האקספרס בתנאים קשיחים יותר, כדאי להקדיש מחשבה מעמיקה ליכולת הכלכלית שלכם בעתיד הקרוב להחזיר את ההלוואה שאתם כה חפצים לקחת.
 
 
 
  
לייבסיטי - בניית אתרים