כלכלית +פלוס
 
  האתר שמתמחה בפתרונות
    פיננסים מתקדמים
פקס:03-5214879 מוקד ארצי:0722-170-107

 

 

 
 

כתבה מאתר" מאמרים"

כרטיס אשראי - ויש לכם הלוואה כמעט ללא תנאים

אחת הסיבות שאנשים נרתעים מלקיחת הלוואה גדולה מהבנק היא הדרישה לביטחונות או חתימה של ערבים . זהו אחד היתרונות הגדולים של הלוואות בעזרת חברות כרטיסי אשראי: אין כאן צורך בדברים האלה. הדבר היחיד שנבדק הוא האם הייתם ילדים טובים ושילמתם עד כה את כל החובות שלכם בזמן. אם לא עשיתם בעיות, ההלוואה בדרך אליכם.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

 

הלוואה דרך כרטיס אשראי- בטלפון

מסתבר שהיעדר תנאים מקדימים הוא לא היתרון היחיד שיתרום לנוחות שלכם: אם תבחרו בהלוואה בעזרת כרטיס אשראי, תוכלו לעשות זאת בקלות, באמצעות הטלפון, 24 שעות ביממה. תהליך הלוואה ברגע הוא פשוט ביותר: חייגו לחברת האשראי שלכם או לחברות אחרות שאתם מכירים בתחום, השוו מחירים ובטלפון כבר תוכלו לסגור את תנאי הלוואה שלכם. פשוט וקל.

חברות רבות = תחרות רבה = תועלת בשבילכם


*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות
 
 
 


כמו בכל העולם הכלכלי, גם בתחום הזה התחרות מביאה למבצעים, מחירים נמוכים וריביות מפנקות. טווח הריביות שמציעות חברות כרטיסי אשראי הוא גדול, כשהנמוכה ביותר היא פריים ועוד אחוז וחצי והגבוהה מגיעה לפריים ועוד 7.5%. העובדה הזו דורשת מכם לברר היטב מה מציעה כל חברה, כדי לקבל את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר. חשוב לזכור שיחד עם הריבית, תשלמו גם עמלה על ביצוע העסקה, בגובה של כמה עשרות שקלים.

אפשרויות ההלוואה באמצעות כרטיס אשראי


*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

יש בסך הכל שתי שיטות נפוצות לקבל הלוואות בעזרת כרטיס אשראי. קבלו הסבר קצר לגבי כל אחת מהן:

  • מסודרת: מתבצעת ממש כמו הלוואה בבנק. כלומר, הסכום שביקשתם להלוות ייכנס ישירות לעובר ושב שלכם ותוכלו להשתמש בו כאילו הוא שלכם (ובהמשך תחזירו את החוב בתוספת הריבית שנקבעה). מתאימה למקרה בו תרצו להשקיע סכום קנייה גדול, כמו ברכישת מכונית
  • .
  • מתגלגלת: הלוואה שמאפשרת לבעל כרטיס האשראי לדחות את פרעון התשלומים לחודשים מאוחרים יותר מאלו שנקבעו במקור. מתאימה למי שבכרטיסו תשלומים רבים בו זמנית, ש'זוללים' כמות גדולה של כסף מהחשבון בכל חודש.



יש הגבלות על הלוואה דרך כרטיס אשראי?

כן. לא תוכלו לקבל הלוואה של כל סכום שתרצו. הסכום הגבוה ביותר שניתן להלוות בעזרת כרטיס אשראי הוא 30 אלף שקלים. הגבלה נוספת על הלוואות באמצעות הכרטיס, היא התקופה של ההלוואה: לא יותר מ-36 חודשים. בתום שלוש שנים ההלוואה צריכה להיפרע.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

 

 

דברים שיש לבדוק בהלוואה בכרטיס אשראי

כפי שכבר ציינו, כדאי לבצע סקר שוק קצר כדי להבין מה מציעה כל אחת מחברות האשראי. בנוסף, כשאתם מקבלים מכל חברה את תנאי ההלוואה, חשבו אותם אל מול נתוני החשבון שלכם: אם הריבית על ההלוואה גבוהה מהריבית שאתם משלמים על המינוס, מהלך כזה לא יהיה כדאי.

חברות כרטיסי אשראי מציעות היום מסלולים שונים של הלוואה, חלקם משתלמים ביותר. זהו תחום שמתפתח בכל יום ולכן כדאי מאוד לבדוק אותו לפני שניגשים לבנק. הלוואות בעזרת כרטיס אשראי הופכות לאט לאט לאופציה מצויינת עבור אנשים רבים.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות




רובנו מעדיפים ובצדק, לא להסתובב עם ערימות של מזומנים בכיסנו. לשם כך קיים כרטיס אשראי ולצידו קיימת גם אפשרות השימוש בהמחאות. מה עדיף? האם אחד מהם יעזור לכם לחסוך כסף? כנראה שלא, אך יתרונות אחרים בוודאי נוכל למצוא.

כמה פרטים על המחאה

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 המחאה, הנקראת גם צ'ק, היא מעין שטר שניתן על ידי צד א' לצד ב' ובו מורה צד א' למשוך את הסכום הנקוב בשטר מחשבונו ולהעבירו לחשבון של צד ב', בתאריך הרשום על השטר.  ההעברה נעשית כאשר צד ב' יפקיד את הצ'ק לחשבונו. הפקדה זו לא תוכל להיעשות לפני התאריך הרשום על הצ'ק. המחאות מסופקות ללקוחות הבנקים באמצעות פנקס צ'קים, כאשר כל פנקס כזה כולל 25 צ'קים.

וכמה פרטים על כרטיס אשראי

 כרטיס אשראי הוא כרטיס מגנטי המאפשר תשלום חלופי למזומן. התשלום יכול להתבצע פיזית כאשר בעל הכרטיס נוכח בביצוע העסקה וחותם על השובר המונפק מהעברת הכרטיס בפס מגנטי. צורה נוספת לתשלום בעזרת כרטיסי אשראי היא דרך הטלפון או האינטרנט, אז מספק בעל הכרטיס את מספרו ואת תוקפו ויחתום בעת סיפוק הסחורה עליה שילם.

יתרונות של כרטיס אשראי על המחאה

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות


 ראשית, כרטיס האשראי פוטר אותך מהצורך לשאת עליך מזומנים או המחאות וזה אומר פחות דברים יקרי ערך שיכולים להיאבד או להיגנב. יתרון נוסף של כרטיסי אשראי הוא האפשרות לשלם דרך הטלפון או האינטרנט, אפשרות שלא קיימת בשום אמצעי תשלום אחר. תשלום בעזרת כרטיסי אשראי מהווה יתרון גם עבור בית העסק בו נערכה העסקה, כיוון שאין את החשש שהתשלום לא יכוסה, חשש הקיים במקרה של המחאה.

יתרונות של המחאה על כרטיס אשראי

 כרטיס אשראי הוא יעד מועדף למרמה והונאה ושימוש לא בטוח בו עלול להיות מסוכן. הסיכון הגדול ביותר הוא באינטרנט, אז יש לוודא כי האתר מאובטח כיאות על מנת שלא כל אחד יוכל לראות את פרטי כרטיס האשראי. יתרון נוסף של המחאה על כרטיס אשראי הוא המוחשיות שלה. אנשים רבים נקלעים למצב של הוצאות מופרזות בכרטיס האשראי כיוון שאין להם הרגשה מוחשית של תשלום. בסוף החודש הם מקבלים פירוט תשלומים של הכרטיס- ואז כבר מאוחר מדי.

הלוואות

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות


 חברות האשראי מציעות ללקוחותיהן את האפשרות לקבל הלוואות באמצעות כרטיס האשראי. ישנן שתי צורות לביצוע הלוואות דרך כרטיס האשראי. האחת היא הלוואה רגילה ממש כמו הלוואות הנעשות דרך הבנק והשנייה היא בגלגול תשלום מחודש אחד לאחר. פרטי ההלוואה המדויקים נקבעים לכל לקוח בהתאם לתנאי האשראי שלו.

סליקת כרטיסי אשראי

 כל בית עסק נמצא בהסכם עם חברת אשראי האחראית על סליקת כרטיסי אשראי עבור עסק זה. באופן מאוד כללי, על מנת לא לייגע אתכם בפרטים, חברה זו אחראית לתת את תשלום העסקה לבית העסק והיא מקבלת חזרה תשלום זה מחברת האשראי של הלקוח, בניכויי עמלות מתאימות. בכל מקרה, עבורנו ועבור בעלי העסקים, סליקת כרטיסי אשראי מהווה יתרון נוסף כיוון שאנחנו רק מעבירים כרטיס אשראי, חותמים וחברות האשראי עושות את כל הסידורים. נפלא, לא? אז מה אתם מעדיפים - כרטיס אשראי או המחאה?

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות


לרובנו זה קורה לפחות פעמיים שלוש במהלך החיים, אנחנו לוקחים הלוואות בדמות משכנתה בכדי לרכוש את בית חלומותינו, אנחנו לוקחים הלוואות ומימון כאשר אנחנו רוצים לשדרג את הרכב שלנו וזקוקים לעוד אחת קטנה, לחופשה, כדי לשכוח את כל המחויבויות שלנו לבנקים ולמקורות הממנים האחרים.
וממש ברגע שאנחנו חושבים שסיימנו לשלם הלוואה לפתע נולד צורך חדש שדורש מימון נוסף ונראה שאין לזה סוף...

אז נכון, אין לנו תמיד את האמצעים לרכוש את כל הדברים שאנחנו חולמים עליהם, אבל היום יש יותר אפשרויות מימון והלוואות מאי פעם, מוסדות שונים מעניקים הלוואות שונות וכולם רבים על תשומת ליבנו. אז אילו אפשרויות פתוחות בפנינו בנושא הלוואות ? הכול בשורות הבאות....

הלוואות בבנק

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות


הלוואות בבנק, אלו הן כל אותן הלוואות המוכרות לנו כל כך. זו הדרך המסורתית לקחת הלוואה אך לא לכולם היא משתלמת. הבנקים מספקים ללקוחותיהם הלוואות, משכנתאות ואשראי – בהתאם לתנועות החשבון, בהתאם לחסכונות ולערבויות שניתן להשיג. ככל שהחשבון נראה טוב יותר, כך הריבית שנשלם עבור ההלוואה -  תהיה אטרקטיבית יותר.
לכן הלוואה מבנקים והריביות שהיא נושאת מתאימה בעיקר למי שיש לו מאזן חיובי בחשבון בנק או במילים אחרות, מי שיש לו כסף בחשבון בנק - יכול ליהנות מריביות ריאליות, אולם עולה כאן איזה שהוא פרדוקס: אם יש לי כסף בבנק, מדוע שאקח הלוואה בכלל?. את הפרדוקס אפשר ליישב אם נמשיך ונכווץ את קהל היעד של הלוואות אלו, כך שבצעם הלוואה מן הבנקים משתלמת לאנשים עשירים שזקוקים לעוד כסף...כדי לעשות עוד הרבה יותר כסף!

הלוואות דרך חברות אשראי

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות


הלוואות אפשר לקחת גם מחברת כרטיס האשראי שלנו. כן כן, מאחורי אותו כרטיס אשראי מגנטי קטן ושברירי עומדות חברות אשראי מבוססות שישמחו לתת הלוואות. למעשה חברות אלו מספקות אלטרנטיבה נוחה לאנשים שלא מעוניינים לקחת הלוואה מן הבנק. גם כאן גובות חברות האשראי ריביות וכדאי להשוות בין הריביות שמציעות חברות אשראי שונות. אולם חשוב לשים לב, לעיתים, מגבילות חברות האשראי את גובה ההלוואה למסגרת האשראי שיש לכל לקוח.

הלוואות חוץ בנקאיות

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות


כיום אפשר לקבל הלוואות מגופים נוספים שונים. חברות ביטוח למשל מספקות הלוואות ועוד גופים נוספים רבים מציעים מסלולי מימון שונים. גם כאן על פי רוב התנאים יהיו טובים יותר מן הבנקים, אך חשוב להקפיד על שני דברים חושבים. ראשית, כדאי מאוד לברר מי הוא אותו גוף שמספק הלוואה ומי עומד מאחוריו. שנית, מאחר וישנם כמה גופים שכאלה מוטב לערוך השוואת ריביות ותנאים בין כל הגופים ורק לאחר מכן לבחור את הגוף המתאים ביותר עבורכם.
אך כלל זה נכון לכל שלושת הסעיפים. הכי חשוב הוא להיזהר משוק אפור ולבחור בגוף האמין ביותר והמשתלם ביותר – עבורכם ועבור הצרכים שלכם!


להיות בעלים של הסטוריית אשראי גרועה זה כמו לסחוב תיק גב מלא דאגות. לא רק שעליך להתמודד עם תעריפי האשראי וההלוואות הגבוהים יותר , אלא גם להשיג כל סוג של אשראי יכול להראות כמו מכשול שיש להתגבר עליו.
חלק מהאנשים בעלי האשראי הגרוע חוששים שכל הסיכויים נגדם כאשר הם רוצים להגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש או 
הלוואה. אך יש כאלו שמוכנים לקחת את הסיכון בשבילך בתנאי כמובן , שתשלם להם בסופו של דבר. הלוואה בטוחה עושה שימוש בחפצים בעלי ערך כספי כמשכונות הידועים בשם "בטחונות". המידע כאן נוגע לבקשת הלוואה בטוחה כאשר יש לכם אשראי גרוע.

הלוואה בטוחה


מימון הלוואות בטוחות משתמשות ברכוש אישית כבטחון עבור ההלוואה. זה אומר שהאפשרויות להשגת הלוואה בטוחה עם אשראי גרוע הן גדולות הרבה יותר מאשר להשגת הלוואה רגילה. המאפיינים של הלוואות אלו הן שהן הרבה יותר נפוצות ובעלות אחוזי ריבית נמוכים הרבה יותר מאשר הלוואות ללא בטחונות, אחוזי הריבית הנלווים להלוואות בטוחות תלויות בערך הבטחונות בהם משתמשים ומקומם הנוכחי בבורסה בהם ירצה המלוות למכור אותם.

בטחונות

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

קשת רחבה של פריטים יכולים לשמש בתור בטחונות עבור הלוואה בטוחה. אך לאלו יש ערך כספי גבוה יותר , וערך ההלוואה עצמה נוטה להיות הבטחון הטוב ביותר. פריטים מסויימים הנרכשים עם הלוואות משתמשים בתור בטחונות כמו במקרה של משכנתאות והלוואות לרכישת רכב. בטחונות לא חומריים כמו הון הבנוי בעסקי נדל"ן לפעמים יכול לשמש בתור בטחון להלוואה בטוחה יותר מאשר חפץ כלשהו.

חיפוש אחר הלוואה

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

כמו שחשוב לקבל חוות דעת שנייה מרופא , כך חשוב מאוד מאוד לחפש מספר מקורות להלוואה. כאשר עושים סקר שוק עבור ההלוואה חשוב מאוד לא להתעלם מההצעות הבאות:

* קחו לכם זמן לבדוק מספר בנקים , חברות פיננסים ומלווים באיזורך שמציעים את שיעורי הריבית הטובים ביותר עבור ההלוואה.

* מלווים מקוונים שלפעמים יכולים להציע ריביות נוחות יותר.

* ברגע שיש בידך את כל המידע בצע השוואה כדי לראות איזו הלוואה מתאימה לך הכי הרבה.

הגשת בקשה להלוואה

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

ברגע שמצאת את ההלוואה שלך , טופש הגשת הבקשה חייב להשלח. למרות זאת, לא תמיד נעל שנראית ממש טוב מתאימה בדיוק לרגל עליה היא ננעלת ,ולכן חשוב מאוד להחזיק בהישג יד עוד כמה הצעות - אם הכל נכשל ועדיין לא קיבלת את השידוך שלך, אולי זה הזמן להרחיב את אופקיך ולקחת אפשרויות אחרות כדי לממש את משימתך לקבל את ההלוואה הטובה ביותר שמתאימה לצרכיך.


מימון שכר לימוד – כמה דרכים לעשות זאת

מאחר שקשה להיות סטודנט, יש גופים שרוצים לעודד אתכם ללמוד. יש קרנות סיוע מוסדיות שייעודן מימון שכר לימוד לסטודנטים. הן הממשלה והן מוסדות לימוד מציעים קרנות כאלה והתחרות על המלגות היא גדולה. לעתים הפרמטרים לקבלת מלגה הם יכולתו של הסטודנט להצטיין, תחום לימוד מועדף שהמדינה צריכה, או מקום מגורים שמיועדות לו קרנות סיוע.


*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

אחת הדרכים להקטין את שכר הלימוד היא להתנדב במסגרת המוכּרת לעניין זה כגון פר"ח. מצד אחר, אם תייחדו את אותו הזמן לעבודה בשכר, ייתכן שתצברו יותר כסף מזה המנוכה לכם באמצעות פר"ח. 

יש גופים שמציעים 
הלוואות לסטודנטים, כאלה שהסטודנטים יחזירו לאחר שנות לימודיהם, כאשר יעבדו במקצוע שלמדו. בינתיים, בתקופת הלימודים הסטודנטים משלמים רק את הריבית. אם מציעים לכם הלוואה כזאת, בדקו היטב מהי הריבית המוצעת, האם כדאי להתחייב להחזר גדול בעוד כמה שנים או לעבוד קשה עוד היום, בעודכם לומדים לתואר.

קרא עוד על הלוואות אקספרס לכל צורך ולכל מטרה: 
הלוואה אקספרס

הלוואות למימון שכר לימוד

הלוואות לסטודנטים ניתנות על ידי גופים פיננסיים, בהם הבנקים.  עליכם לדעת כי בכל הלוואה מחזירים יותר משמקבלים בהתחלה, כי משלמים ריבית. הריבית בכל הלוואה מוצעת ללווה לפי יכולת ההחזר שלו. אם הלווה הוא חסון כלכלית, בעל נכסים כספיים בבנק, הרי הוא יקבל ריבית נמוכה. ריבית נמוכה היא כזאת שאינה עולה בהרבה על הריבית של בנק ישראל.

דווקא לסטודנטים מוצעות הלוואות עם ריבית גבוהה יותר כי בדרך כלל הם עדיין לא בעלי נכסים, וזאת דרכו של המלווה להבטיח לעצמו את ההחזר מחשש שמא הסטודנט לא יחזיר את כל התשלומים עד לתום תקופת ההלוואה. עוד היבט שמשפיע על הריבית של הלוואות לסטודנטים הוא המקצוע הנלמד: אם זה מקצוע יוקרתי או בעל פוטנציאל כלכלי, יש מצב לריבית נמוכה יותר.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

ועם זה, מתן הלוואות למימון שכר לימוד הוא שירות בנקאי שיווקי שבאמצעותו הבנקים מגייסים להם לקוחות. לכן יש לערוך השוואה בין הבנקים: מי נותן תנאים טובים יותר. לו הריבית הייתה הפרמטר היחידי להשוואה היה קל להשוות. אבל יש עוד פרמטרים שתצטרכו לקזז בחוכמה מן הריבית: מענקים לפותחים חשבון סטודנט, פיצול שכר הלימוד, מסגרת אשראי גמישה, פטור מעמלות וגם הנחות על שירותי הבנק. 

לפני הכול, הגדירו את סכום הכסף שאת צריכים לשלוש השנים הבאות. אל תיקחו יותר ממה שאתם צריכים. תכננו את ההחזרים בהתאם לפעילות ההתנדבותית שלקחתם ואשר מזכה אתכם בהפחתת שכר הלימוד או בהתאם לשכר העבודה המקובל במשק. לו מצאתם עבודה בשכר גבוה יותר מן המזערי – הרי זה משובח.

מימון שכר לימוד – התנאים הטובים ביותר

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

גם אם אינכם בעלי מה שנקרא "חוסן כלכלי" לכו לבנק שהוא-הוא בעל חוסן כלכלי. בנק כזה יכול להיות גמיש יותר בהצעותיו. אמרו שאתם מתכוונים ללמוד מקצוע מבוקש ויש לכם תוכנית מסודרת כיצד להשתכר היטב בזמן הלימודים ואחרי הלימודים, והתמקחו עם הבנק על הריבית שהוא גובה בעבור ההלוואה. בהגיעכם לפגישה בבנק דעו את שיעור הריבית של בנק ישראל. היא משפיעה על סך כל הריבית שתוצע לכם. הבנק תמיד מוסיף כמה אחוזי ריבית על הריבית של הבנק המדיני המרכזי, והשאלה היא כמה.


משכנתא הפוכה - הכנסה נוספת לבני הגיל השלישי

קשישים רבים בישראל אינם נהנים מרווחה כלכלית המספקת להם הכנסה מעבר לדרוש לקיום מינימלי, אם בכלל. באופן פרדוכסלי, חלק מאוכלוסיית קשישים אלו, המתקיימים על קצבאות זעומות, הם בעלי דירות, שנרכשו עוד בשנות העבודה שלהם. במקרים רבים - דירות אלו נרכשו באזורים מרוחקים והיום, הדירות ממוקמות באזורי יוקה (למשל - רמת אביב ג' אשר בעבר היתה שכונה מרוחקת וזולה).

לקשישים אלו מציעים היום הבנקים הסדר שנקרא "משכנתא הפוכה", שהיא בעצם הלוואה של סכום כסף גדול בתמורה לשעבוד הנכס עד לפירעונה.

איך מתבצעת הלוואת משכנתא הפוכה?

כדי לקבל הלוואת משכנתא הפוכה אין צורך בערבים או בכל הכנסות שוטפות כלשהן - אלא רק בבעלות על דירה.

סכום ההלוואה נקבע לפי גילו של הקשיש ולפי שוויו של הנכס, והוא ניתן באופן חד-פעמי או כתשלומים חודשיים מתמשכים. בדרך כלל לא יינתן סכום השווה בגודלו לשווי הדירה כולה, אלא רק לחלקו, וזאת על מנת להבטיח את האפשרות של הקשיש או בני משפחתו לכסות את ההלוואה, בתוספת ריבית שתיקבע בהסכם עם הבנק עם לקיחת ההלוואה.

פירעון ההלוואה יתבצע באחד משני המקרים: עזיבתו של הקשיש את הנכס, או פטירתו. במקרים אחרים - ניתן לקבל משכנתא הפוכה גם כאשר הקשיש עובר לדיור מוגן או בית אבות, אולם במקרים אלו, זמן ההלוואה מוגבל.
*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

 

משמעות הדבר היא שכל עוד הקשיש חי בדירה הוא אינו נדרש להחזיר כל סכום כלשהו בעבור ההלוואה. לכשיגיע מועד הפירעון (באחד משני המקרים שהוזכרו לעיל), יוכלו הקשיש או קרוביו להחזיר את הסכום מכיסם הפרטי או דרך מכירת הנכס.

חשוב להדגיש כי בשום מקרה הבעלות על הנכס אינה עוברת לבנק, אך יש לו הזכות לפעול למכירת הנכס באם הלווה או משפחתו אינם יכולים לפרוע את ההלוואה בדרך אחרת. במקרה שהדירה נמכרת, הבנק לוקח את הסכום הדרוש לכיסוי החוב ואת היתרה מחזיר לקשיש או למשפחתו.

היתרון של לקיחת משכנתא הפוכה הוא שהיא מאפשרת לקשיש לשפר את איכות חייו מבחינה כלכלית מבלי להיזקק לתמיכה מבני משפחתו, וזאת לא צורך בהוכחת הכנסות שוטפות. הקשיש מקבל הכנסה נוספת שמאפשרת לו לחיות ברווחה ולמלא את כל צרכיו, ואפילו לעזור כלכלית למשפחתו אם הוא חפץ בכך. החיסרון של משכנתא הפוכה הוא שעל הקשיש ומשפחתו לקחת בחשבון שכאשר תימכר הדירה על מנת להחזיר את הלוואה ייתכן מאוד כי היתרה שתישאר למשפחה תהיה קטנה ביותר.

*להלן כל השרותים , הלוואות לכל מטרה  , הלוואה , הלוואות אקספרס , הלוואות למוגבלים , הלוואות דרך בנקים  ,  משכנתאות , הלוואות בצ'קים , פתרונות פיננסים מתקדמים , הלוואות בכרטיסי אשראי , הלוואות חוץ בנקאיות , הלוואות לעובדי מדינה, הלוואות

בירור מעמיק בבנקים השונים יעזור לקשיש למצוא את הצעת המשכנתא ההפוכה בתנאים הטובים ביותר, שאינה פוגעת בקבלת קצבאות שונות שהוא מקבל.

אפשר גם להשתמש במשכנתא הפוכה על מנת לעבור לבית אבות. גם אז יידרש הקשיש לפרוע אותה רק עם עזיבת בית האבות, או שהחוב יעבור לקרוביו לאחר פטירתו. אמנם לקיחת משכנתא הפוכה כרוכה בוויתור כספי עתידי מרווחי מכירת הנכס, אך מצד שני היא מבטיחה הווה בטוח ומספק לקשיש עוד בימי חייו. הכסף הזמין שיתקבל ממנה יוכל לעזור לקשיש ברכישת תרופות, אוכל מזין, טיפול רפואי, בילויים ובאופן כללי לשפר את איכות חייו.


מאמר השבוע :

הלוואות חוץ בנקאיות ללקוחות בנק מוגבלים וללקוחות בעלי תיקים בהוצעה לפועל
היכן כדאי לחפש הלוואה אם אינכם יכולים לקחת אותה בבנק?

מצב כלכלי בישראל בשנת 2012.
כל העולם וכחלק ממנו גם מדינת ישראל הקטנטונת עוברים בשנים האחרונות טלטלות כלכליות. המחירים עולים ולקוח מוגבל סובל, מקומות העבודה מתמעטים ובכלל, די קשה להתנהל כלכלית אפילו לאנשים שעובדים ויש להם מקור הכנסה קבוע. בכל מקרה, הרבה פעמים אנשים מגיעים למצב של לקוח בנק מוגבל בו הם צריכים לקחת הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים בשביל להיות מסוגלים לשלם חשבונות, לקנות משהו שמאוד נחוץ להם או לעמוד בתשלומי המשכנתא. במקרים כאלה, מול האנשים עומדות 2 אופציות: לפנות לבנק לבקשת הלוואה או לקחת הלוואה חוץ בנקאית שמיועדת ללקוחות בנק מוגבלים או הלוואה לסגירת תיקים בהוצאה לפועל.

מה זה הלוואה חוץ בנקאית?

כל סוג של הלוואה שבן אדם לוקח מגוף, בן אדם או מוסד כלשהו (שהם לא בנק או נציגי בנק כלשהו), נקראת הלוואה חוץ בנקאית. היתרון בלקיחת סוג זה של הלוואה טמון בעובדה, שפעמים רבות בן אדם שמבקש הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים עושה זאת לא בפעם הראשונה. אם כן, בן אדם שכבר ביקש בעבר הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים מהבנק שלו, במידה והוא חייב לקחת עוד הלוואה, יעדיף לפנות למקום אחר, מה גם שברוב המקרים בנקים לא ששים לתת הלוואות חוזרות.
מהם הגופים בארץ שמתעסקים במתן הלוואות ללקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל או בתיווך בין מבקשי ההלוואות לנותני ההלוואות?
ישראל ידועה כמדינה שבה מתנהלת פעילות כלכלית ועסקית ענפה. בארץ יש גופים עסקיים גדולים מאוד שמתעסקים במתן הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים או ללקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל, ולצדן ישנן חברות בינוניות שגם כן מלוות כספים לאנשים, אם כי בסכומים נמוכים יותר. מעבר לכך, יש בארץ חברות תיווך רבות שמתעסקות בקישור בין מבקשי הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים, לבין גופים שיכולים לספק להם אותן. כך או כך, מי שבאמת מעוניין לקחת הלוואה ללקוחות מוגבלים, ימצא לבסוף סידור כלשהו שיענה על הצורך שלו בכסף זמין.
כיצד לחפש חברה או גוף עסקי למתן הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים או לתיווך?
בכל אופן, בן אדם שמבקש לקבל הלוואה חוץ בנקאית, כדאי שלא יפנה לחברה ראשונה או לגוף עסקי אחר ראשון שהם נתקלים בהם. תחום לקיחת הלוואות ללקוחות מוגבלים בבנק זהו תחום עם סיכונים רבים, כך שכדאי מאוד לחפש חברה כלכלית או חברת תיווך אמינות שיסייעו לכם לקחת הלוואה ללקוחות מוגבלים בבנק. תחפשו באינטרנט, תשאלו חברים או קרובי משפחה – מי שמחפש מקור ללקיחת הלוואה ללקוח מוגבל בבנק, סביר להניח שימצא אותו לבסוף.


היכן ניתן לבקש בארץ הלוואה אקספרס לכל תכלית?

איך השפיע המשבר הכלכלי בעולם בשנים האחרונות על היכולת הכלכלית של האזרח הפשוט בארץ?

זה לא סוד שהמשבר הכלכלי הבינלאומי, שהחל בשנת 2008 ממשבר הפריים וחדלות פרעון של רבים מאזרחי אמריקה שלקחו משכנתאות, עדיין נמצא בעיצומו. יתרה מכך, הוא התפשט לאירופה וליבשות אחרות, כאשר מדינות רבות (דוגמת יוון) ממש קרסו כלכלית בעקבות ההשלכות של המשבר. בין שאר המדינות המשתייכות לגוש המדינות המתקדמות כלכלית בעולם, ישראל מראה בינתיים ביצועים מאקרו כלכליים יחסית טובים (טפו טפו טפו), לעומת זאת, ברמת המיקרו (כלומר ברמת האזרח הפשוט או בעל עסק זעיר) כמעט כל אחד הרגיש את ההשלכות השליליות של המשבר הכלכלי.

מי נפגע בצורה הקשה ביותר בארץ מהמשבר הכלכלי הבינלאומי?

כיום בארץ המצב הוא כזה, שהגופים והחברות הגדולות, כאלה שהיה להם לפני תחילת המשבר תזרים מזומנים גבוה, שמרו על ביצועיהן פחות או יותר, לעומתם, בעלי עסקים בינוניים וקטנים, שלא לדבר על האזרחים הפשוטים (שכירים), נפגעו רובם ככולם בצורה כזו או אחרת. ביניהם היו גם אנשים שפשטו רגל או נמצאים כעת בשלבים המובילים לכך. עבור אנשים אלה קמו בארץ גופים כלכליים רבים שמציעים סוגים שונים של הלוואות כגון הלוואה למוגבלים בבנק. סוג זה של הלוואה ללקוח בנק מוגבל בא בדרך כלל להציל את בעל העסק או לסייע לבן אדם שעובד בתור שכיר, לשלם את חובותיהם באופן מיידי. הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים לא באה לפתור את כל הבעיות הפיננסיות של מי שנוטל אותה, אלא מסייע לו לא לקרוס כלכלית לפחות בעתיד הקרוב.

אל מי כדאי לפנות כדי לבקש הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים או הלוואה לסגירת תיקים בהוצאה לפועל?

בגלל הצורך בקבלת שלל סוגי הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים מצד ציבור נרחב בארץ, קמו בישראל בשנים האחרונות הרבה מאוד חברות תיווך וסייעו, שעוזרות תמורת תשלום לאנשים שרוצים לקבל הלוואה ללקוח מוגבל בבנק, לקבל אותן מגופים כלכליים גדולים (בנקים, חברות ביטוח, גורמים כלכליים פרטיים וכו). כמובן שכל מי שצריך ליטול הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים, כדאי שיעשה בדיקה מעמיקה ככל האפשר לפני הפנייה גורם תיווך שכזה, אך אם וכאשר תמצאו גורם מתווך מקצועי, אמין ורב ניסיון, יש סיכוי רב שתוכלו לשפר את מצבכם הכלכלי בעזרת נטילת הלוואה.

הלוואה למוגבלים,הלוואות למוגבלים,הלוואה למוגבלים בבנק,הלוואות למוגבלים בבנק,הלוואה ללקוחות בנק מוגבלים,הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים,הלוואות ללקוחות בעלי תיקים בהוצאה לפועל,הלוואה הוצל"פ,הלוואות הוצל"פ

אחד הצרכים הבסיסיים של כל תושב במדינת ישראל, הינו דירה שנמצאת בבעלותו הבלעדית.
יוקר המחייה במדינתנו לרוב אינו מאשפר לרכוש את הנכס הרצוי באמצעים המיידיים שעומדים לרשותינו ולכן קיימת אפשרות של לקיחת משכנתא – הלוואה לסכומים גדולים בעלת מספר אפשרויות לפריסת תשלומים ולטווח ארוך מהלוואה רגילה.
 
עקרון של הלוואה מסוג משכנתא, הוא שעבוד של הנכס (לרוב אותו הנכס אותו רוכש נוטל ההלוואה), כערבות להחזר סכום המשכנתא.
כלומר - מרגע לקיחת המשכנתא – הנכס ממושכן (מכאן בא השם של ההלוואה) ועד החזר הסכום נמצא בבעלות של אותו גוף אשר מימן את ההלוואה.
 
    
 
למרות שלקיחת משכנתא לצורך רכישת דירה, הינה אחד האפשרויות הנפוצות ביותר, המשכנתא אינה מוגבלת למטרה אחד זו.
בנוסף ניתן לקחת את ההלוואה לצורך מימן של בניית נכס – במצב זה כספי ההלוואה יועברו ישירות לקבלן אשר מבצע את הבנייה.
ניתן לקחת משכנתה לצורך הרחבת שטח של הדירה/בית אשר קיימים ברשות נוטל ההלוואה.
אפשרות נוספת, הינה הלוואה לכל מטרה – בו סכום ההלוואה מועבר ישירות לנוטל ההלוואה ויכול לשמש לכל מטרה אשר יבחר הלווה – לאחר אישור הבנק כמובן.
ולבסוף – ניתן לקחת משכנתא ע"מ לפרוע משכנתא אחרת אצל אותו לווה.
סוג הלוואה נוסף, הינה משכנתא הפוכה, הלוואה מיוחדת אשר לרוב מתאימה לאנשים מבוגרים מעל גיל 60, ונותנת להם תשלום חד פעמי או חודשי , ללא החזרים חודשיים – על חשבון חלק מערך הנכס אשר יועבר לבעלות של נותן ההלוואה במועד הפירעון.
 
ישנם מספר סוגים של המסלולים בהם ניתן לבחור בזמן נטילת משכנתא וההבדלים ביניהם מסתכמים ב משך ההלוואה, אשר יכול להגיע ל 30 שנים, סוג לוח סילוקין, סוג ריבית, גובה שלו וסוג ההצמדה.
 
המסלולים העיקריים הינם : 
משכנתא בריבית משתנה וצמודה למדד
במסלול זה, כשמו, הריבית אינה קבועה ויכולה להשתנות בהתאם לשינוים בריבית במשק וצמודה למדד המחירים לצרכן.
משכנתא בריבית קבועה וצמודה למדד
מסלול זה גם נצמד למדד המחירים לצרכן, אבל הריבית נשארת קבועה.
משכנה בריבית קבועה ולא צמודה למדד
מסלול שאינו נצמד למדד מחירים במשק, ונותן ריבית קבועה ואפשרות לסכום תשלום חודשי שאינו משתנה.
משכנתא צמודה למטבע חוץ
מסלול שנצמד לערך המטבע המסוים (דולר, אירו ועוד), ומשתנה בהתאם לשינוים בריבית הבין בנקאית "לייבור".
משכנתא בריבית הפריים
מסלול שאינו נצמד למדד המחירים במשק וצמוד לריבית בנק ישראל, בתוספת 1.5% - ריבית זו מכונה "ריבית הפריים".
משכנתא מדורגת
כשמו, מסלול זה נותן אפשרות ללקיחת הלוואה כאשר אחוז ההחזר החודשי משתנה עם השנים.
 
כמעט כל אחד מאתנו נתקל לא פעם בחייו במצב, בו היה לו צורך בסכום כסף גדול באופן מיידי.
בעת רכישת רכב חדש, קניית כרטיסים לחו"ל, ריהוט של דירה חדשה ובעוד אינספור מצבים, אנשים רבים נוהגים לפנות לבנק שלהם, בנקים אחרים או חברות תיווך, כדי לקבל הלוואות בנקאיות בגדלים שונים.
הלוואה בנקאית, כשמה היא, הלוואה שבנק כלשהו מעמיד לרשות המבקש, בין אם אחרי פנייה ישירה ובין אם בעזרת תיווך של חברת תיווך כלשהי. 
    
מהם ההבדלים בין קבלת הלוואות בנקאיות בפנייה ישירה ובדרך חברות תיווך?
כמובן שהדרך הפשוטה ביותר לקבל הלוואה מהבנק, היא פשוט לפנות לפקיד שלכם בסניף ולבקש ממנו הלוואה. מה חבל, שבדרך כלל הבנקים 
בישראל לא ששים להעמיד הלוואות של יותר מ-10 אלף שקלים, בלא ריבית גבוהה במיוחד. בן אדם שצריך סכום כסף גדול ולא מעוניין לשלם ריביות גבוהות יתר על המידה, יכול לנסות לפנות לחברות התיווך הרבות שמתעסקות באיתור וקבלה של הלוואות בנקאיות עבור לקוחותיהם, בתנאים הכי נוחים.
 
מהם הסייגים והתנאים לקבלת הלוואות בארץ?
ישנם כמה פרמטרים שיש להם השפעה ישירה על סיכוייכם לקבל הלוואה שאתם מעוניינים בה. הנה כמה מהם:
 
גודל ההלוואה – גודל ההלוואה שאתם מבקשים לקבל מהבנק היא הפרמטר החשוב ביותר שהבנק לוקח בחשבון, כאשר הפקידים מחליטים האם להעמיד לכם את סכום הכסף שאתם מבקשים.
תזרים המזומנים שלכם – או במילים אחרות יכולת ההשתכרות שלכם. אם אתם עובדים באופן רציף באותו מקום עבודה ומרוויחים שכר קבוע פחות או יותר, סביר להניח שהבנק יאשר לכם את הלוואה שאתם מעוניינים בה.
מטרת ההלוואה – בבואו לקבל החלטה על מתן הלוואה ללקוח, פקידי הבנק בהחלט לוקחים בחשבון את המטרה שלשמה מבקשים אותה. 
 
במה יכולות לסייע חברות תיווך כדי לקבל הלוואות בנקאיות ?
לאור התנאים שציינו לעיל, כמו גם כמה תנאים וסייגים נוספים, עבור חלק מהאנשים קיים קושי לקבל הלוואה מהבנק שלהם או כל בנק אחר אליו הם פונים ישירות. אחד הפתרונות למצב זה, יכולה להיות פנייה לחברת תיווך שמתמחה ביצירת קשר עם בנקים בישראל לשם קבלת הלוואות לצרכים שונים. לחברות תיווך יש במקרים רבים היכרות טובה עם פקידי הבנקים השונים, ידע רחב בסוגי ההלוואות השונים וניסיון ויכולת מיקוח ושכנוע מול הבנקים השונים, כדי לקבל הלוואות בנקאיות עבור הלקוחות שלהם. 
 
ה ההבדל בין הלוואה בבנק לבין הלוואה חוץ בנקאית?
רובנו יודעים מהי הלוואה. סביר להניח שרבים מאתנו נטלו לפחות פעם אחת בחייהם הלוואה בבנק, בין אם זה היה לצורך קניית דבר מה יקר ערך לדירה, מימון טיול למזרח הרחוק או סתם לטובת סגירת מינוס בעובר ושב. 
בדרך כלל בנקים שמחים להעמיד ללקוחותיהם הלוואות יחסית צנועות בריביות משתנות, בדרך כלל גבוהות.
בכל אופן, לא לכולם מתאים סידור זה והם פונים לחברות אשראי, חברות ביטוח או קופות גמל, כדי לקבל מהן את ההלוואה הרצויה. 
    
 
מהם המקורות בהם אפשר לקבל ה לוואה חוץ בנקאית ומה ההבדל ביניהם?
 
אם לא בנק, הגוף בו כדאי לבקש הלוואה צריך להיות מוסד פיננסי איתן ומוכר. בין שלל סוגים של מוסדות כאלה נמנה כמה עיקריים:
חברות אשראי – חברות אשרי נמנות בין הגופים העסקיים הגדולים בארץ, והן יכולות להעמיד פעמים רבות הלוואה חוץ בנקאית גבוהה יחסית.
קופות גמל – קופות גמל יכולות להעמיד הלוואות בגובה רב עבור האנשים שרשומים בהן, אך זוהי גם המגבלה שלהן. הן לא מיועדות לכל אחד, אלא רק ללקוחותיהם.
חברות ביטוח – בדומה לקופות גמל, הן מעמידות הלוואות חוץ בנקאיות למי שמבוטח בהן. ההבדל בינן טמון בעובדה שלהבדיל מקופת גמל, ביטוח יש כמעט לכל אחד בישראל.
 
 
למה פנייה לחברת תיווך היא אחת הדרכים הנהוגות לקבל הלוואה חוץ בנקאית ?
מי שלא צלחה דרכו לקבל הלוואה בבנק שלו, והוא החליט להשיגה מגוף חוץ בנקאי, כדאי שישקול פנייה לחברת תיווך שמתמחה ביצירת קשר עם גופים ומקורות כלכליים אחרים (קופות גמל, חברות ביטוח וחברות אשראי). אנשים שעובדים בחברות התיווך הללו, מכירים היטב בדרך כלל את מגוון ההצעות והתנאים של ההלוואות שניתן לקבל ממקורות חוץ בנקאיים אלו, וכך מי שפונה אליהם, מגדיל במידה ניכרת את הסיכוי לקבל את ההלוואה הרצויה. 
 
מהם המקרים בהם כדאי לבקש הלוואה חוץ בנקאית ?
ככלל, לא תמיד צריך לקפוץ על כל הזדמנות לקחת הלוואה, בין אם היא מהבנק או ממוסד חיצוני אחר. אם הגעתם למסקנה שזהו הפתרון האופטימאלי בשבילכם, וכמו כן, העדפתם לקחת הלוואה חוץ בנקאית, תדברו עם אנשי חברת תיווך ותבקשו מהם לפרוס בפניכם את כל האופציות. תשאלו מהי גובה ההלוואה האופטימאלי בשבילכם, מהו קצב החזר ההלוואה המתאים, הביטחונות הנדרשים, ועוד שאלות בסגנון. 
 
על מה עוד צריך לתת דעת כאשר מבקשים הלוואה?
בכל אופן, גם מי שלוקח הלוואה גדולה, כדאי שינסה לחשב את ההכנסות העתידיות שלו, לפחות לשנה הקרובה. אם למשל אתם לוקחים את ההלוואה לטובת שיפור תזרים המזומנים בעסק שלכם, תחשבו טוב טוב, כיצד תעשו שימוש אופטימאלי בסכום שיגיע אליכם, כך שהכסף הנ"ל יחזיר את עצמו במהירות המרבית. אם אתם לוקחים הלוואה לצורך קנייה של דבר מה, תנסו לחשב, אילו סכומים תוכלו להקצות כל חודש מהמשכורת שלכם לטובת תשלומי ההלוואה וכך הלאה. 
 
הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים
המצב הכלכלי הכללי בארץ ובעולם כיום.
 
זה לא סוד שבחצי עשור האחרון העולם כולו נמצא בתוך משבר פיננסי חריף. על אף שישראל, יחסית לרוב המדינות המתועשות האחרות בעולם, מתמודדת די טוב אם ההשלכות של משבר זה, עדיין, חלק הארי של אזרחי ישראל הרגישו בכיסם את ההשפעה של המיתון. פגיעת המיתון הורגשה בכל שכבות האוכלוסייה ובכל המגזרים, אך אחד המגזרים שאולי נפגעו יותר מכל ממנו, הוא מגזר העסקים הקטנים והבינוניים.
 
כיצד בעלי עסקים קטנים, ולא רק, מתמודדים עם השלכות המיתון?
 
    
אחד הסיבות המרכזיות לכך שבעלי עסקים קטנים ואנשים פרטיים נפגעו בצורה הכי חזקה מהמיתון, היא המחסור בתזרים המזומנים שהם החלו לסבול ממנו. כשאנשים קונים ומוכרים פחות, פחות כסף מסתובב בשוק, וכך מי שאין לו מספיק משאבים עליהם הוא יכול להתבסס, הוא הנפגע הראשי והראשוני.
במקרים כאלה, אחד הפתרונות היא פנייה לבנקים או לגופים חוץ בנקאיים, בבקשה לקבלת הלוואה. מה ניתן לעשות אם יש צורך בבקשת הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים ?
לדאבונם של אלו שנקלעו למצוקה פיננסית, בנקים בארץ לא ששים להעמיד הלוואות לאנשים מבלי לקבל עירבונות ובטחונות גבוהים. מה גם שבחלק גדול מהמקרים, בן אדם/בעל עסק שמבקש הלוואה, הוא כבר בעל חשבון בנק מוגבל. במקרים כאלה, ישנה אופציה לקבלת הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים דרך חברות תיווך.
 
כיצד חברות תיווך יכולות לסייע לקבל הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים?
 
חברות התיווך הללו מחזיקות בקשרים רציפים עם נציגי שלל הבנקים והגופים הפיננסיים האחרים בארץ (חברות אשראי, חברות ביטוח קופות גמל), ולכן הן יכולות ביתר קלות לקבל את ההלוואה הרצויה עבור בעלי חשבונות בנק מוגבלים. אי לכך ובהתאם לזאת, אם אתם מתקשים לקבל בבנק שלכם הלוואה, ובכל זאת החלטתם שאתם חייבים שיהיה ברשותכם סכום כסף הנ"ל, כדאי לפנות לחברת תיווך שמתמחה בסיוע לקבלת הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים . 
 
באילו מקרים ולאילו מטרות כדאי לבקש הלוואה במידה ואתם בעלי חשבונות בנק מוגבלים?
 
לפני שפונים לחברת תיווך לצורך ניסיון לקבל הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים, כדאי לעשות חושבים ולהחליט האם כדאי בכלל לקחת אותן. אם הגעתם למסקנה שזוהי האופציה הטובה והנכונה בשבילכם, אין מנוס מיצירת קשר ופגישה עם נציגי חברת התיווך, כדי להחליט ביחד מהו גובה ההלוואה האופטימאלי, מהי פריסת התשלומים הנכונה בשבילכם ומהו המוסד הספציפי בו אתם מעדיפים שאנשי חברת תיווך ינסו לקבל עבורכם הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים?
 
למה צריך לדאוג כשמבקשים הלוואה, בין אם היא הלוואה בנקאית ובין אם חוץ בנקאית?
 
בלי קשר לעובדת היותכם בעלי חשבון בנק מוגבל ולרצונכן לקבל הלוואות ללקוחות בנק מוגבלים, הדבר החשוב לו אתם צריכים לדאוג בבואכם לבקש הלוואה, הן ההכנסות שלכם בשנה הקרובה. אתם צריכים לוודא שתוכלו לעמוד בתשלומים חודשיים ושתהיה לכם הכנסה חודשית קבועה כלשהי לפחות. 
 
הלוואות לחתונה
כיצד נראית חתונה בישראל של שנת 2013?
אחד האירועים החשובים בחיי כל אדם, זוהי ללא ספק החתונה. לא משנה הדת, המנהגים והמקום הגיאוגרפי, בכל העולם מציינים את החתונות באופן דומה למדי.
אחד המאפיינים הבולטים של כל חתונה שלא תהיה, זוהי ההשקעה הכספית הגדולה במיוחד, שמצריך הארגון שלה. תמיד זה היה ככה, וביתר שאת זה נכון לתקופה שלנו, זמנים של צרכנות מוגברת ושפע כלכלי רב.
כיום קשה למצוא בישראל למשל חתונה שלא מתקיימת בתוך אולם או גן אירועים מפואר, עם בר פתוח, ארוחה כיד המלך ועוד. 
    
אילו סעיפי הוצאות יש למי שמתעתד להתחתן בקרוב?
בנוסף להוצאות שקשורות למקום קיום האירוע (די ג`יי, צלם, אנשי תפאורה ועיצוב, מלצרים, ברמנים ועוד ועוד), אחד הסעיפים המרכזיים של ההוצאות לפני החתונה, זוהי שמלת כלה. שמלות כלה בארץ הן כל כך יקרות (בקלות יכולות להגיע למעל 20 - 25 אלף שקל), שבעשור האחרון השתרש בישראל מנהג להשכיר את השמלות הללו ממעצבי שמלות כלה או מחנויות ייעודיות (חשוב לציין שגם השכרת שמלה ליום החתונה, עולה הון תועפות - בין 5 ל-10 אלף שקל). הוצאות אלו ואחרות מאלצות מתחתנים עתידיים לחפש פתרונות יצירתיים. 
 
לקיחת הלוואות לחתונה כאחד האופציות להתמודדות עם ההוצאות לפני החתונה.
אומנם בדרך כלל הורים של חתן וכלה עתידיים נותנים יד (או יותר נכון להגיד "פותחים כיס") לטובת סיוע לילדיהם. בנוסף לכך, גם הצ`קים שהאורחים מביאים ביום החתונה מכסים במידה מסוימת את ההוצאות של המתחתנים הטריים. בכל זאת, לא נדיר שהזוג שזה עתה התחתן מתחיל את חייו במינוס עמוק.
אחד הדרכים להימנע מכניסה לאוברדראפט – זוהי נטילה של הלוואה לחתונה. כמעט כל בנקים וגופים כלכליים אחרים בארץ מעמידים הלוואות לחתונה בתנאים מסוימים. 
 
כיצד כדאי לבקש הלוואות לחתונה ומה הקשיים בהם יכולים להיתקל המבקשים?
כמו כל סוג אחר של הלוואה, הלוואות לחתונה מאופיינות בתנאים מסוימים. אחד הדרכים לבחור הלוואה המתאימה לכם לצורך כיסוי הוצאות על חתונה, זוהי פנייה לחברת תיווך אשר מתמחה בהשגה של סוגים שונים של הלוואות. לנציגי חברות תיווך יש ידע נרחב והיכרות מעמיקה עם שלל הגופים הפיננסיים בישראל וביניהם בנקים שונים, חברות ביטוח וחברות אשראי.
מי שיחליט לפנות אליהן, יוכל לקבוע יחד עם נציגיהן, באיזה סוג של הלוואה הם מעוניינים, ואלו בתורם כבר יחפשו הצעות מתאימות של הלוואות לחתונה. 
 
מה עוד צריך לדעת על ארגון יעיל ונכון של חתונה?
מעבר לעניין נטילת הלוואות לחתונה , חשוב מאוד לתכנן בפרוטרוט את כל ההוצאות שלכם לפני החתונה.
כך למשל, כדאי לשאול את כל החברים, הידידים והמכרים לגבי אנשי מקצוע מקצועיים ולא יקרים שנותנים שירותים הנחוצים לקיום אירוע מוצלח. כמו כן, על אף שלפעמים חושבים ש"כמה שיותר – יותר טוב" , לפעמים שדווקא הפתגם האנגלי – "Less is More" או הפתגם הרוסי שבתרגום חופשי אומר "תיסע יותר לאט – תגיע יותר רחוק" הם המתאימים יותר להיות הסלוגן שמלווה את ההכנות שלכם לחתונתכם. 
 
הלוואות לעובדי מדינה
מעט רקע אודות המצב הכלכלי של האנשים בארץ בעשור וחצי האחרונים.
 
זה לא סוד שמדינת ישראל הראתה חוסן הכלכלי ראוי לציון במהלך עשור וחצי האחרונים, כאשר בין לבין במישור הפנימי התרחשה כאן אינתיפאדה עקובה מדם ובמישור הבינלאומי התפרץ משבר כלכלי חמור. אומנם מבחינת המדדים של כלכלת "מאקרו" אנחנו אכן נמצאים בשורה אחת עם המדינות המפותחות והעשירות בעולם, אך ברמת ה"מיקרו", כלומר מבחינת הבן אדם הפשוט, המצב של הרבה אנשים בישראל רחוק מלהיות מזהיר. 
    
לאיזה קשיים כלכליים הגיעו חלק מהאנשים בארץ ובמה זה כרוך?
 
אחת הסיבות לפרוץ המשבר הכלכלי בעולם בשנת 2008 הייתה התפוצצותה של בועת ה הלוואות וקרדיטים שניתנו לאנשים על ימין והשמאל (בעיקר בארה"ב ובחלק ממדינות אירופאיות, אך במידה פחותה גם בישראל). כשהכלכלה העולמית התחילה "לרעוד", אנשים נכנסו למצוקות פיננסיות בעקבות מחסור בתזרים מזומנים, ומי שנטל לפני כן הלוואות , התקשה להחזירן בזמן. כעת כמה שנים מאוחר יותר, הכלכלה העולמית וכחלק ממנה גם כלכלת ישראל התאוששו במקצת, ומי שמעוניין ליטול הלוואה חדשה, יש סיכוי שיצליח בכך.
 
אילו סוגי הלוואות קיימים כיום בשוק?
 
כיום בנקים, חברות אשראי וקופות גמל מציעות מגוון רחב של הלוואות מכל הסוגים ובכל הגדלים. אחד מסוגי ההלוואות הכדאיים ביתר שניתן לקבל, אלו הן הלוואות לעובדי מדינה. הלוואות אלו ניתנות בדרך כלל בתנאים האופטימאליים מבחינת תנאי ההחזרה והעירבונות שצריך להעמיד בשבילם (או לא צריך). בכל מקרה מי שנמנה בין עובדי בנק בגלל מקום עבודתו ומקצועו, בהחלט צפוי לקבל את מבוקשו. בכל זאת, חלק ממבקשי הלוואות לעובדי מדינה היו בעבר לקוחות מוגבלים ולכן הבנקים לא ששים לתת להם כל הלוואה בה הם חפצים.
 
אילו אפשרויות עומדות בפני בן אדם שנמנה בין עובדי המדינה שנתקלו בקשיים בעברו?
 
אחת האופציות שעומדות בפני בני אדם שנתקלו בבעיות כלשהן בפנייתם לבנקים במטרה לקבל הלוואות לעובדי מדינה, היא לפנות לחברות תיווך המתמחות בהשגת הלוואות מסוגים שונים לאנשים המעוניינים בכך.
לחברות תיווך הללו יש קשרים ארוכי טווח עם פקידים בבנקים שמציעים בין השאר הלוואות לעובדי מדינה, כך שיש סיכוי רב יותר שהם יצליחו לקבל הלוואה כזו גם ללקוח שנחשב "בעייתי".
 
כיצד מחליטים איזו הלוואה בדיוק לבקש ועל מה צריך לתת דעת כאשר מחליטים לקחתה?
 
אם החלטתם לפנות לחברת תיווך כדי שזו תסייע לכם למצוא הלוואות לעובדי מדינה בתנאים מתאימים, כדאי שתבואו לפגישה עם נציגי החברה ותחליטו ביחד על גובה ההלוואה, פריסת התשלומים, עירבונות (כן/לא) ועוד. דבר נוסף שחשוב מאוד לתת עליו דעת, זוהי היכולת שלכם לעמוד בהחזרי ההלוואה בעתיד הקרוב.
לא משנה אם לקחתם הלוואות לעובדי מדינה בתנאים נוחים או הלוואות האקספרס בתנאים קשיחים יותר, כדאי להקדיש מחשבה מעמיקה ליכולת הכלכלית שלכם בעתיד הקרוב להחזיר את ההלוואה שאתם כה חפצים לקחת.
 
 

 

 
  
לייבסיטי - בניית אתרים